Hallo zusammen,
ich hoffe ihr könnt mir helfen, ich bin etwas unsicher wo ich anfangen soll. Ich habe die letzten Jahre meiner Mutter gepflegt und davor die Kinder großgezogen – kurz gesagt, Altersvorsorge war in dieser Zeit kein Thema. Jetzt bin ich 45, steige wieder ins Berufsleben ein und merke, dass ich wirklich dringend handeln muss.
Das Altersvorsorgedepot 2027 klingt für mich interessant, aber ich frage mich ehrlich gesagt ob sich das in meinem Fall überhaupt noch lohnt. Ich habe gelesen dass es da eine sogenannte Frühstart-Rente gibt – aber gilt das noch für mich mit 45, oder ist das eher was für Leute die mit 20 anfangen? Den Begriff hab ich in verschiedenen Zusammenhängen gelesen und verstehe ihn nicht ganz.
Außerdem hab ich gelesen dass Anbieter nach dem AltZertG zertifiziert sein müssen. Was bedeutet das konkret für mich als Kundin – muss ich das selbst prüfen oder ist das automatisch gewährleistet wenn ein Produkt angeboten wird? Ich will nicht wieder irgendwo in eine Falle tappen wie früher mit einer Lebensversicherung die nichts gebracht hat.
Was ich suche: Erfahrungen von Leuten die ebenfalls nicht von Anfang an dabei waren, oder die das System ganz grundsätzlich erklären können. Bin für jeden Hinweis dankbar, auch wenn die Antwort ist dass es für mich nicht mehr so viel bringt – lieber realistisch als schönreden.
Vielen Dank schon mal!
Nadine
Hallo Nadine,
zu deiner Frage mit der Frühstart-Rente: Die ist tatsächlich eher auf jüngere Sparer ausgelegt, also Berufseinsteiger unter 25 oder so – das hab ich auch im Zusammenhang mit dem Berufseinsteigerbonus recherchiert. Mit 45 profitierst du davon nicht mehr direkt. Das klingt erstmal ernüchternd, aber heißt nicht dass sich das Depot für dich nicht lohnt.
Du hast immer noch gut 20 Jahre bis zur Rente, und die staatliche Förderung greift ja unabhängig vom Alter – solange du die Einzahlungsvoraussetzungen erfüllst. Ich hab mich selbst viel mit den verschiedenen Förderkomponenten beschäftigt (ich schau da auch für meine Kinder drauf), und gerade für Wiedereinsteiger kann das Depot trotzdem sinnvoll sein.
Zum AltZertG: Als Kundin musst du das nicht selbst prüfen. Anbieter dürfen das Produkt nur anbieten wenn sie die Zertifizierung haben – das ist Pflicht, nicht Kür. Trotzdem würde ich beim Vertragsabschluss explizit fragen und das schriftlich bestätigen lassen. Nach schlechten Erfahrungen mit LV ist das ein gesunder Reflex.
Mach dir also keinen zu großen Stress – 20 Jahre sind keine Ewigkeit, aber auch kein Pappenstiel.
Marcus hat das mit dem AltZertG gut zusammengefasst. Ich würde nur noch ergänzen: Schau beim Anbietervergleich wirklich genau auf die Kostenstruktur, nicht nur auf die Förderung. Ich hab dazu auch mal im Thread zu Anbieterwechseln geschrieben – gerade wenn man spät einsteigt, fressen hohe Gebühren überproportional viel Rendite weg.
Die Frühstart-Rente ist für dich tatsächlich nicht mehr relevant, das ist klar. Aber: Mit 45 und 20+ Jahren Anlagehorizont kannst du trotzdem von einem gut aufgestellten Depot profitieren. Die Frage ist halt wie aggressiv du anlegen willst und kannst.