Hallo zusammen,
ich bespare seit 2011 den iShares Core MSCI World (TER 0,20%) mit monatlich 400€. Mittlerweile hab ich knapp 75.000€ im Depot und bin eigentlich zufrieden. Jetzt überlege ich aber ob ein Wechsel zum Vanguard FTSE All-World (TER 0,22%) oder Amundi MSCI World (TER 0,12%) Sinn macht.
8 Basispunkte Unterschied hören sich wenig an, aber bei den Summen die sich ansammeln... Auf der anderen Seite bedeutet das ja einen kompletten Verkauf und Neukauf, also Steuern auf die Gewinne. Bin 46 und will bis 67 weitersparen, also noch 21 Jahre.
Hat jemand mal durchgerechnet ab welchem Depotwert sich so ein Wechsel überhaupt lohnt? Gerade jetzt wo ich den Sommerurlaub plane und Zeit für solche Überlegungen hab, beschäftigt mich das. Die Steuerbelastung vom Verkauf würde ja erstmal die Kostenersparnis der nächsten Jahre auffressen.
Wie seht ihr das? Einfach dabei bleiben oder tatsächlich wechseln? Der Performance-Unterschied zwischen den Indizes ist ja minimal.
Kann W.Hartmann nur zustimmen. Bei größeren Beträgen ist Timing ein echtes Risiko.
Hast du überhaupt noch Freibeträge? Mit 75k Depot könntest du ja gestaffelt verkaufen über 2-3 Jahre und den Sparerpauschbetrag nutzen. Dann wär die Steuerbelastung deutlich geringer.
Bei deinen 75k und 21 Jahren Restlaufzeit würde ich definitiv wechseln. Die 8 Basispunkte sparen dir über die Zeit mehrere tausend Euro. Hab das mal bei Small Caps vs All-World durchgerechnet - bei längeren Zeiträumen machen auch kleine Kostenunterschiede richtig was aus.
Die Steuerbelastung holst du in 2-3 Jahren wieder rein. Bei angenommen 6% Rendite p.a. sparst du jährlich 60€ an Kosten (0,08% von 75k). Das wird mit steigendem Depotwert immer mehr. In 10 Jahren bei vielleicht 150k Depot sind das schon 120€ pro Jahr.
Amundi MSCI World wäre meine Wahl - gleicher Index, deutlich günstiger. Der Vanguard All-World ist sogar teurer als dein jetziger ETF.
Ich sehe das anders als Wolfgang. Die Steuerbelastung wird oft unterschätzt - bei 75k Depot und sagen wir 30k Gewinn zahlst du erst mal über 7.000€ Steuern. Das dauert Jahre bis sich das amortisiert.
Außerdem: 0,08% TER-Unterschied sind 60€ im Jahr bei deiner aktuellen Depotgröße. Dafür das Risiko eines Verkaufs zum ungünstigen Zeitpunkt eingehen? Märkte können auch mal 20% runter gehen genau wenn du verkaufst.
Mein Rat: Bei Neukäufen auf den günstigeren ETF umstellen, aber den Altbestand lassen. So nutzt du die niedrigen Kosten für zukünftige Sparbeträge ohne die Steuerfalle.