Hallo zusammen,
ich bin jetzt etwa 8 Jahre aktiv in ETF-Sparplänen und plane, ab 2027 das neue Altersvorsorgedepot als zusätzliche Säule zu nutzen. Meine bisherige Strategie war: globale MSCI-World-ETFs plus EM-Beimischung, klassisch 70/30, und das funktioniert gut.
Aber jetzt stelle ich mir eine Frage, die mich seit Juli beschäftigt: Mit dem AVD 2027 habe ich ja neue Förderoptionen und kann bis zu bestimmte Grenzen einzahlen. Das verleitet mich, aggressiver zu starten als bei meinen normalen Depots. Andererseits merkere ich bei meinen bestehenden Sparplänen, dass regelmäßige kleinere Einzahlungen psychologisch stabiler wirken als einmalig größere Positionen aufbauen.
Wie handhabt ihr das konkret? Nutzt ihr im AVD eher eine breite, etwas konservativere Aufteilung mit kontinuierlichem Sparplan, oder fahrt ihr bewusst dynamischer rein, weil der Horizont bis Renteneintritt eh lang ist? Gibt es da Unterschiede zwischen ETF-gedeckt und Garantieprodukten, oder ist die Psychologie eher eine persönliche Frage?
Freue mich auf eure Perspektiven!
Gute Frage – ich kenne das Dilemma auch. Als Projektmanager habe ich die Förderdeckelung ganz bewusst kalkuliert, und das hat mir geholfen, weniger emotional zu werden. Mein Ansatz: Ich fahre im AVD tatsächlich etwas breiter und bewusster multi-asset auf als in meinen privaten Depots. Grund ist der Sonderausgabenabzug – ich nutze die maximale Förderung, aber baue dafür eine stabilere Kern-Allokation auf (40% Anleihen-ETFs, 55% Aktien, 5% Tagesgeld als Puffer). Das klingt konservativ, aber für mich als Solo-Selbständiger ohne gesetzliche Rente ist das eher eine Bauchversicherung. Die regelmäßigen Einzahlungen kommen trotzdem monatlich – das ist das psychologisch Beste, was mir je passiert ist bei der Vorsorge. Schwankungen treffen mich weniger, weil ich "billiger einkaufe" in den Dip-Phasen. Kann dir das empfehlen.