Liebe Community,
ich bin seit knapp drei Jahren im Ruhestand und bekomme eine gesetzliche Betriebsrente. Jetzt beschäftige ich mich damit, ob das neue Altersvorsorgedepot 2027 für mich überhaupt noch interessant ist – und wenn ja, unter welchen Bedingungen.
Meine Frage: Kann ich als Pensionär die Grundzulage überhaupt noch mitnehmen, oder bezieht sich die nur auf aktiv Erwerbstätige? Falls ja – sollte ich als Rentner eher die Grundzulage nehmen oder versuchen, über Steuerabzüge zu profitieren?
Ich bin neugierig, wie die Günstigerprüfung bei mir greifen würde. Und kann ich klassische Versicherungsbausteine (etwa eine Witwerversorgung) mit einem modernen ETF-Depot kombinieren? Mich interessiert auch, wie ich den Überblick mit einer guten App behalte.
Wäre dankbar für eure Erfahrungen – bin da noch nicht ganz durchgestiegen.
Interessant, dass du das fragst – ich habe früher schon analysiert, wann die Günstigerprüfung sich lohnt, und bei Rentnern ist das ein Sonderfall. Renten sind zwar Einkommen, aber nicht im engeren Sinne der Förderung gemeint. Wenn dein Gesamteinkommen hoch ist, kann der Steuerabzug trotzdem interessant sein – du würdest ihn über die Steuererklärung geltend machen. Ob das lohnt, hängt von deinem Spitzensteuersatz ab. Zum ETF-Tracking: Die gängigen Banking-Apps haben das mittlerweile integriert, da kannst du Depot und klassische Versicherung in einer Übersicht sehen.