Hallo zusammen, ich bin seit Anfang 2024 als Projektmanager tätig und verdiene gut, aber meine Zeit ist knapp. Jetzt lese ich überall vom neuen Altersvorsorgedepot ab Januar 2027 und verstehe ehrlich gesagt noch nicht genau, wie die Steuern da funktionieren.
Mich interessiert besonders das Standarddepot und die Grundzulage. Meine Fragen:
1. Wenn ich 2027 monatlich einzahle – sind das dann Vorteile gegenüber der normalen Steuererstattung wie bei Riester?
2. Bekomme ich die Grundzulage zusätzlich zur Steuererstattung, oder ist das ein Entweder-Oder?
3. Wie rechne ich konkret meine Effektivkosten aus? Der Staat fördert ja mit Zulage UND über Steuern – aber wie packe ich das zusammen?
Ich will das einfach nur sauber durchrechnen, bevor ich ab 2027 anfange. Danke für praktische Hinweise!
Sehr gute Systematik, Marcus! Genau diese Frage habe ich mir vorher auch gestellt. Kurze Antwort: Zulage + Steuervorteil arbeiten zusammen, nicht gegeneinander. Bei einem Standarddepot wie deinem ist das echt elegant. Die beitragsproportionale Förderung plus Grundzulage ist Doppelförderung – aber nur, wenn du es richtig strukturierst. Meine jüngere Schwester steigt 2027 ein und profitiert zusätzlich vom Berufseinsteigerbonus, da addiert sich noch mehr. Für die realistischen Effektivkosten musst du hinten abziehen: Zulage rein, deine tatsächliche Einzahlung minus Steuervorteil. Das ist dann dein echter Nettoaufwand. Kompliziert klingt es, ist aber machbar – hab ich für mich durchkalkuliert, in meinem anderen Thread gehe ich noch tiefer rein.
Freut mich, dass du dich schon jetzt mit den Details beschäftigst! Nach meiner Auszeit bin ich gerade wieder im Beruf und habe ähnliche Fragen. Mein Verständnis: Die Grundzulage ist sozusagen dein Dankeschön vom Staat für die Einzahlung – die kriegt dein Depot direkt gutgeschrieben. Parallel laufen die steuerlichen Vorteile über deine Steuererklärung. Das addiert sich tatsächlich. Wichtig für mich als Wiedereinsteigerin ist aber: Die erweiterte Förderberechtigung ab 2027 macht den Unterschied. Ohne die hätte ich nach meiner Familienzeit vielleicht weniger Optionen. Schau, ob das auch für deine Situation relevant ist.