Hallo zusammen, ich bin Sabine und steige 2027 nach einer längeren Auszeit wieder ins Sparen ein. Das neue Geförderte Altersvorsorgedepot interessiert mich sehr, aber ich bin verwirrt: Welche ETFs darf ich denn überhaupt kaufen? Gibt es da eine Whitelist oder bestimmte Kriterien, die die ZfA vorgibt?
Mich verwirren die vielen verschiedenen Fondskategorien – darf ich auch in Branchen-ETFs oder Rohstoff-ETFs sparen, oder nur in breite Aktien- und Rentenfonds? Und spielt das eine Rolle für meine Förderung, wenn ich nach der Auszeit wieder einzahle?
Auch interessiert mich: Wie bewertet die ZfA meine fehlenden Beitragsjahre? Wirkt sich das auf die Grundzulage aus, die ich beantrage? Ich möchte das von Anfang an richtig verstehen, bevor ich im Januar 2027 durchstarte.
Danke schon mal für eure Erfahrungen!
Sabine, ich hab mir da auch ne Übersicht gebastelt. Die ZfA veröffentlicht regelmäßig die zugelassenen ETF-Klassen. Wichtig: Es geht nicht um einzelne ISINs, sondern um Kategorien wie "Core Equity ETFs", "Fixed Income ETFs" etc. Solange dein ETF in diese Kategorien fällt und bestimmte ESG- und Transparenzkriterien erfüllt, sollte er zulässig sein.
Deine Anrechnung nach Auszeit ist einfach: Die ZfA berechnet Grundzulage + beitragsproportionale Förderung immer auf Basis deiner aktuellen Sparquote. Fehlende Jahre spielen keine Rolle – du fängst quasi bei Null an. Das ist tatsächlich ein großer Pluspunkt des neuen Systems. Ich machs mir zur Aufgabe, die beste Kostenstruktur für unterschiedliche Szenarien durchzurechnen – kann ich dir gerne helfen, wenn du konkrete ETF-Kandidaten checkst.
Hallo Sabine! Gute Frage. Zu den zulässigen ETFs: Das Geförderte Altersvorsorgedepot hat da eine Positivliste, nicht alle ETFs sind automatisch erlaubt. Breite Aktien- und Rentenfonds (also MSCI World, EM, europäische Indizes etc.) sind natürlich dabei. Bei Spezial-ETFs wie Rohstoffen oder Single-Country-Fokus wird es kritischer – da solltest du vor dem Kauf mit deinem Anbieter checken.
Zur ZfA und deinen fehlenden Jahren: Die Förderung wird dir nicht gekürzt, weil du pausiert hast. Die Grundzulage ist an die aktuelle Beitragshöhe gekoppelt, nicht an frühere Jahre. Also: Je mehr du ab 2027 einzahlst, desto volle Zulage. Das ist ein großer Vorteil gegenüber Riester. Ich freu mich auf die neue Lösung – viel flexibler als das alte Modell!