Hallo zusammen, ich bin Julia und bin gerade total überfordert von all den Infos zum neuen Altersvorsorgedepot. Ich bin 28, arbeite im Marketing und verdiene ganz okay – aber es reicht nicht zum Millionär werden. 😅
Meine Frage: Es macht ja Sinn, früh anzufangen mit der Altersvorsorge, aber bei mir stellt sich die Frage, ob ich schon jetzt was tun soll oder erst ab Januar 2027. Ich habe gehört, dass es den Berufseinsteigerbonus gibt und eine Grundzulage – aber ich bin ja nicht wirklich ein "Berufseinsteiger" mehr mit 28.
Kommt der Bonus auch noch für mich in Frage oder ist das nur für die ganz jungen Leute? Und wie genau funktioniert die Grundzulage – muss ich da selber aktiv werden mit einem Antrag oder passiert das automatisch?
Ich wäre ganz dankbar für konkrete Tipps, ob ich schon jetzt mit klassischen Altersvorsorgeprodukten starten sollte oder ob ich es lassen kann und im Januar 2027 alles neu durchplane. Was würdet ihr mir empfehlen?
Danke schonmal!
Julia, freut mich, dass du dich schon jetzt damit beschäftigst! Mit 28 Jahren hast du noch genug Zeit, um langfristig von den Märkten zu profitieren. Der Berufseinsteigerbonus ist leider meist nur für die ersten Jahre nach dem richtigen Berufsstart gedacht – da müsstest du konkret prüfen, wann dein Einstieg war.
Die Grundzulage bekommst du automatisch ab 2027, solange du die Voraussetzungen erfüllst – dafür musst du normalerweise nur einen einfachen Antrag stellen. Das sollte deutlich unbürokratischer sein als bei Riester früher. Mein Rat: Ab Januar 2027 einfach anfangen, monatlich ein kleinerer Betrag reicht am Anfang völlig aus. Die Zeit arbeitet für dich.
Julia, präzise gefragt – das gefällt mir. Der Berufseinsteigerbonus ist eine gezielt begrenzte Förderung; mit 28 musst du prüfen, wann genau dein rentenversicherungspflichtiger Einstieg war. Das ist entscheidend.
Zur Grundzulage: Diese läuft systemisch, erfordert aber einen Antrag bei der Förderinstitution – das ist im Gesetz so vorgesehen. Nicht automatisch im Riester-Sinne. Als Versicherungsfachmann meine klare Empfehlung: Nutze die Zeit bis 2027 zur genauen Planung. Kombiniere das Depot mit einer Risikoabsicherung (Berufsunfähigkeit?) – das ist oft vernachlässigt.
Julia, gute Fragen! Mit 28 bist du perfekt positioniert für das neue Depot. Der Berufseinsteigerbonus – wenn du ihn noch abgreifen kannst – wäre natürlich super; das hängt von deinem genauen Einstiegsjahr ab.
Für eine praktische Planung: Schreib dir bis Januar 2027 auf, wie viel du monatlich erübrigen kannst. Dann startest du zum 1. Januar mit einem flexiblen Sparplan. Die Grundzulage läuft automatisch, wenn du alles korrekt anmeldest. Mein persönlicher Ansatz: Lieber sicher ab 2027 starten mit klaren Förderregeln als jetzt zu raten.