Hallo zusammen,
ich verfolge die Entwicklung der neuen Förderung schon länger und möchte jetzt konkret verstehen, wie die steuerliche Absetzbarkeit bei den neuen Garantieprodukten funktioniert. Überall liest man von "bis zu 4 Prozent Förderung" und "steuerliche Vergünstigungen", aber mir ist immer noch unklar:
1. Kann ich meine Beiträge tatsächlich als Werbungskosten oder Betriebsausgaben geltend machen, wenn ich die Grundzulage nutze?
2. Wie sieht es mit den Garantieprodukten aus – werden die bei der Steuerabzugsberechnung genauso berücksichtigt wie ETF-Varianten?
3. Im Juli 2027 starte ich mit dem Depot – muss ich bis Ende des Jahres irgendwas beachten oder kann ich entspannt bis 2028 abrechnen?
Vor allem interessiert mich, ob die Beitragsgarantie einen Einfluss auf die Höhe meines möglichen Steuerabzugs hat. Gibt es da Unterschiede zwischen den Anbietern?
Vielen Dank für Einschätzungen aus eurer Erfahrung!
Hallo W.Hartmann,
was die Absetzbarkeit angeht: Die Beiträge selbst sind nicht direkt als Betriebskosten absetzbar – du erhältst ja parallel die Förderung vom Staat (Grundzulage und Zuschuss). Das ist das System: Förderung statt unbegrenzter Steuervorteil.
Bei Garantieprodukten vs. ETFs macht es keinen Unterschied für deinen Steuerabzug. Entscheidend ist nur, dass du berechtigt bist und regelmäßig einzahlst.
Was deine Frage zur Beitragsgarantie angeht: Die schützt nur dein Kapital, beeinflusst aber nicht die Förderquote. Alle Anbieter müssen die gleichen Regelförderungen anbieten.
Bis Ende 2027 kannst du entspannt einzahlen – die erste komplette Abrechnung erfolgt dann natürlich über deine Steuererklärung 2027 (eingereicht 2028). Keine Eile.
Kurz und knapp: Die Förderung ist deine Steuerersparnis, Abzug läuft automatisch über die Steuererklärung 2028 für 2027er Einzahlungen.
Sehr gute Frage! Bei meinem Bruder, der 2027 startet, war das auch mein erster Gedanke. Kurz gesagt: Die Förderung (Grundzulage + beitragsproportionaler Zuschuss) ist deine Steuervergünstigung. Das Finanzamt rechnet das bei der Veranlagung, nicht die Bank.
Wichtig: Du brauchst die Kontoauszüge deines Altersvorsorgedepots für deine Steuererklärung, um nachzuweisen, dass du eingezahlt hast. Die Förderung selbst wird dir separat zugeführt – das sieht man auf dem Förderkontoauszug.
Zu deiner Frage nach Garantieprodukten: Völlig irrelevant für die Förderberechnung. Ob du mit 70% Aktien oder 100% Garantie sparst – die Quote bleibt gleich.
Was mich selbst bei den Tests in Sachen Kombinationen von Bonus und Grundförderung überrascht hat: Die meisten Anbieter zeigen das super transparent im Onboarding an. Da brauchst du nicht lange suchen.