Hallo zusammen,
ich steige nach 12 Jahren Familienzeit wieder ins Berufsleben ein und möchte mich frühzeitig mit dem neuen Altersvorsorgedepot 2027 auseinandersetzen. Besonders beim Thema Risikomanagement will ich vorsichtig vorgehen.
Eine Frage beschäftigt mich aber immer wieder: Wie genau funktioniert die Besteuerung in der Auszahlungsphase? Ich habe gelesen, dass es da progressive Besteuerung geben soll, aber ich verstehe nicht ganz, wann und wie die Steuern fällig werden. Muss ich die Gewinne versteuern oder auch die Einzahlungen? Und unterscheidet sich das von der Riester-Rente, die ich vielleicht noch habe?
Mich interessiert vor allem: Wie kann ich mein Risiko minimieren, wenn ich nicht genau weiß, wie viel von meinem Ersparten am Ende wirklich in meiner Hand ankommt? Gibt es Strategien, um die Steuerbelastung in der Auszahlungsphase zu planen?
Vielen Dank für aufklärende Antworten!
Auch ein kritischer Punkt: Die nachgelagerte Besteuerung kann für Hochverdiener in der Ansparphase nachteilig sein. Wenn du jetzt wieder einsteigst mit höherem Einkommen, zahlst du auf deine Beiträge keine Steuern – OK. Aber später im Ruhestand werden deine Gewinne nach deinem dann niedrigeren Satz besteuert. Klingt logisch, rechnet sich aber nicht immer. Ich plane meine Diversifikation deshalb bewusst: Einen Teil AVD 2027, einen Teil konventionelle ETFs außerhalb der Förderung. So habe ich Flexibilität bei der Besteuerung und mehr Kontrollierbarkeit – auch für dein Risikomanagement wichtig, würde ich sagen.