Hallo zusammen,
ich habe seit 2009 einen Riester-Fondssparplan laufen – relativ klassisch mit gemischtem Fonds, insgesamt etwa 35.000 Euro angesammelt. Mit dem Start des geförderten Altersvorsorgedepots 2027 frage ich mich jetzt: Kann ich diese Riester-Summe direkt ins neue Depot übertragen, oder muss ich den alten Vertrag beibehalten?
Mich interessiert konkret: Wie sieht die Effektivkostenrechnung aus, wenn ich das Geld umschichte? Verliere ich dabei Förderung oder Steuervorteile? Und beim Standarddepot – kann ich dort meine ETF-Auswahl selbst optimieren oder bin ich an vordefinierte Portfolios gebunden?
Ich habe schon mehrere Depotgebührenvergleiche gemacht, aber keine klare Aussage gefunden, ob und wie eine Migration technisch ablaufen würde. Kann mir jemand aus praktischer Erfahrung helfen? Die aktuelle Riester-Quote ist ja eher mau, und ich würde gerne im neuen System flexibler werden.
Danke für Input!
Stefan, gute Frage – aber hier muss ich ehrlich sagen: Eine vollständige Umschichtung von Riester-Altverträgen ins neue AVD ist nach aktuellem Stand nicht vorgesehen. Die Riester-Förderung und das neue Depot laufen parallel, nicht ineinander.
Was technisch funktioniert: Du könntest den Riester-Vertrag auflösen und das Geld entnehmen – allerdings fallen dann nachgelagerte Steuern und anteilige Rückforderungen der Förderung an. Das ist oft teuer.
Besser: Beide Systeme nutzen. Behalte die Riester laufen (die garantierte Förderung ist nicht zu unterschätzen), starte parallel mit dem neuen Depot 2027. Beim Standarddepot hast du übrigens selbstbestimmte ETF-Auswahl – da bist du nicht auf vordefinierte Strukturen festgelegt wie teilweise bei klassischen Versichererprodukten. Das ist der entscheidende Vorteil.
Hab ich noch in meinem älteren Thread "Riester-Garantie vs. Depot-Flexibilität" ausgeführt – dort auch zur Kombination beider Systeme.