Hallo zusammen,
ich bin 45 und habe nach einer langen Auszeit wegen Familie und Pflege jetzt wieder Zeit für meine Altersvorsorge. Das Problem: Ich habe noch einen alten Riester-Vertrag von früher, der einfach rumliegt und wahrscheinlich nicht besonders effizient läuft.
Meine Frage ist: Kann ich diesen Riester-Altvertrag irgendwie ins neue Geförderte Altersvorsorgedepot 2027 umschichten? Oder muss ich den parallel weiterlaufen lassen? Ich möchte ungern zwei Verträge jonglieren, zumal ich mit der Frühstart-Rente noch sinnvoll aufbauen möchte.
Was ich auch noch nicht ganz verstanden habe: Gelten die Zertifizierungsanforderungen nach AltZertG auch für meine bestehenden Riester-Produkte? Und falls ich einen Umschichtung mache – verliere ich da Förderung oder gibt es Umwandlungsregeln?
Freue mich über konkrete Erfahrungen oder Links zu offiziellem Stand. August ist eine gute Zeit, das zu klären, bevor es 2027 losgeht.
Danke schon mal!
Das ist eine berechtigte Frage. Allerdings: Als jemand, der selbst im Ruhestand mit diesen Produkten rechnet, muss ich dir ehrlich sagen, dass die Umschichtungsregeln noch nicht vollständig transparent sind. Was ich weiß ist, dass die Zulagenanträge 2027 neu zu stellen sind – ob dein alter Riester da eine Rolle spielt, hängt davon ab, wie dein Anbieter das intern regelt. Ich würde da beim Anbieter direkt nachfragen, nicht abwarten.