Hallo zusammen,
ich bin gerade aus einer 12-jährigen Familienpause zurück ins Berufsleben gestartet und möchte das neue Altersvorsorgedepot 2027 von Anfang an richtig nutzen. Allerdings bin ich beim Thema ETF-Auswahl etwas überfordert und würde gerne von euren Erfahrungen profitieren.
Meine Situation: Ich starte mit einem eher vorsichtigen Ansatz wieder durch – nach so langer Zeit möchte ich mein Risiko nicht unterschätzen. Meine Frage ist: Worauf sollte ich bei der ETF-Auswahl konkret achten? Gibt es bestimmte Kriterien, die speziell für das neue Altersvorsorgedepot wichtig sind, oder sollte ich mich an klassische Kriterien halten?
Mich interessiert besonders:
- Welche Kostenstrukturen sind wirklich relevant?
- Wie viele verschiedene ETFs braucht es für sicheres Risikomanagement?
- Gibt es Besonderheiten beim neuen Förderkontext, die meine Auswahl beeinflussen sollten?
Ich freue mich über Tipps und eure Perspektiven – gerne auch kritisch, wenn ich was übersehe!
Viele Grüße,
C.Hoffmann
Hey C.Hoffmann,
willkommen zurück ins Berufsleben! Deine vorsichtige Haltung ist ehrlich gesagt nicht verkehrt – ich hab mich in meinen bisherigen Threads ja auch mit den versteckten Effektivkosten rumgeärgert.
Für deine Situation würde ich folgende Punkte setzen:
1. **TER ist nicht alles**: Schau dir wirklich die Gesamtkostenquote an, nicht nur die TER. Bei ETF-Renten können sich über 30 Jahre kleine Unterschiede massiv auswirken.
2. **Breite statt Tiefe**: Mit vorsichtigem Ansatz würde ich eher auf 2-3 sehr breite, diversifizierte ETFs setzen als auf 8-10 spezialisierte. Das reduziert deine Verwaltungskomplexität und das psychologische Risiko.
3. **Förderungslogik beachten**: Die nachgelagerte Besteuerung im AVD 2027 bedeutet, dass Thesaurierer günstiger sind als Ausschütter. Das sollte deine Wahl lenken.
Ich persönlich gucke mir gerade die Rebalancing-Steuerfallen an – da könnte auch für dich interessant sein, wenn du mehrere ETFs nimmst.
LG Laura
Guter Start, C.Hoffmann! Ein Punkt aus meiner Perspektive: Vergiss nicht, dass du mit dem neuen AVD auch eine echte ZfA-Option hast. Falls du später mal was vom alten Riester-Bestand überführen willst, spielt die ETF-Struktur eine Rolle.
Für Anfänger mit Vorsicht würde ich sagen: MSCI World + ein kleinerer Anteil Emerging Markets reicht vollkommen aus. Die breiten Indizes sind da dein Freund. Kompliziert wird's schnell, wenn du versuchst, alles zu optimieren.
Die Förderung selbst (beitragsproportional, wenn du genug verdienst) interessiert deine ETF-Auswahl weniger als gedacht – das wirkt eher auf die Sparquote.
Frank
Hi C.Hoffmann, super dass du schon vorausplanst! Eine schnelle Frage vorweg: Planst du die Auszahlung später als Zeitrente oder Auszahlplan? Das beeinflusst die ETF-Wahl tatsächlich mehr als manche denken.
Weil wenn du später Zeitrente wählst, musst du bei der Auswahl berücksichtigen, dass die Auszahlungsphase anders besteuert wird.
LisaK