Hallo zusammen,
ich beschäftige mich gerade intensiv mit den Produktregeln des neuen Altersvorsorgedepots und frage mich: Für Berufseinsteiger, die ab Herbst 2026 ins Berufsleben starten, macht es überhaupt Sinn, noch 2026 etwas zu tun? Oder sollten sie bis Januar 2027 warten?
Mein Gedanke: Wenn das Depot erst ab 01.01.2027 verfügbar ist, können sie ja ohnehin nicht vorher einzahlen. Aber vielleicht gibt es ja günstige Gelegenheiten mit bestehenden Altersvorsorgeprodukten 2026, die man später in das neue Depot übertragen könnte? Oder ist das Quatsch?
Ich interessiere mich speziell für die langfristige Kapitalmarktrendite-Perspektive: Ein 22-Jähriger, der 2027 startet und bis 67 durchhält – da sprechen wir von knapp 45 Jahren Aufzinsung. Jedes Jahr weniger kostet einem am Ende real viel. Andererseits: Wenn er 2026 in irgendwelche vorläufigen Produkte geht, entstehen Kosten und dann möglicherweise nochmal bei der Migration ins Depot 2027?
Wie seht ihr das?
Kurz gesagt: Warten auf 2027. 2026 bringt dem Anfänger gar nichts außer Gebühren.
Was mich aber mehr interessiert: Wie transparent machen die Anbieter die Grundzulage-Berechnung für Einsteiger tatsächlich ab? Ich schaue mir gerade die technischen Schnittstellen mehrerer Plattformen an und bei einigen ist völlig unklar, wie die beitragsproportionale Förderung im System abgebildet wird. Hast du da schon Erkenntnisse für ETF-fokussierte Anbieter?
Das ist eine gute Überlegung, Werner. Meine klare Antwort: Ein Absolvent sollte 2026 definitiv noch nicht einzahlen – es gibt dort einfach keine förderrechtlich saubere Lösung, die sich 2027 sauber in das neue Depot überführen lässt.
Aber hier ist der interessante Punkt: Die 45 Jahre Aufzinsung beginnen ohnehin erst, wenn das Depot existiert. Wer also im Januar 2027 sofort nach Verfügbarkeit startet, verliert nicht viel. Kritischer ist eher: Ab dem ersten Tag 2027 sollte jeder Berufseinsteiger die volle Grundzulage mitnehmen – da sind wir bei der Systematik von beitragsproportionaler Förderung, die ich hier mal in meinem Filialbank-Vergleich diskutiert habe. Mein Rat: Zur Planung 2026 einen Termin mit der Bank machen, damit am 02.01.2027 alles sofort läuft.