Hallo zusammen, ich bin seit zwei Jahren mit einem Standarddepot im Altersvorsorgedepot 2027 unterwegs und habe meine Effektivkosten jetzt mal genauer durchgerechnet. Das läuft bisher sehr zufriedenstellend.
Aber eine Frage beschäftigt mich zunehmend: Was passiert eigentlich mit meinem ETF-Depot, wenn ich es irgendwann an meine Kinder vererbe? Ich habe gelesen, dass beim Altersvorsorgedepot die Förderung an bestimmte Bedingungen geknüpft ist – aber gelten diese Regeln auch noch für den Erben?
Wird das Depot direkt übertragen, oder endet die Förderung beim Tod des Sparers automatisch? Muss der Erbe das Depot irgendwie umwandeln oder kann er einfach weitersparen? Und wie sieht es mit Erbschaftssteuer aus – spielt die Förderquote dabei eine Rolle?
Ich möchte hier einfach realistisch planen, schließlich sollen meine ETFs ja auch für die nächste Generation noch sinnvoll sein. Freue mich auf eure Erfahrungen und Tipps!
Stefan, das ist genau die Frage, die mich auch bewegt, nachdem ich nach 15 Jahren Pause wieder in die Altersvorsorge einsteige. Ich bin gerade dabei, meinen alten Riester-Vertrag zu bewerten – und da sehe ich ähnliche Probleme mit Vererbarkeit. Mein Eindruck ist, dass beim neuen Altersvorsorgedepot die Erben zwar das Depot übernehmen können, aber die Förderung definitiv endet. Das wäre ähnlich wie bei Riester, wo Erben auch keine Zuschüsse mehr bekommen. Für die Planung würde ich eher darauf schauen, wie du die Förderung selbst maximal nutzt, statt auf einen Vererbungsmechanismus zu bauen.
Das ist eine wichtige Überlegung für die langfristige Strategie. Wie ich mich intensiv mit der Frühstart-Rente auseinandersetze, interessiert mich auch, wie die Nachfolgeregeln beim ETF-Depot konkret funktionieren. Die Riester-Reform hat ja historisch gezeigt, dass solche Regelungen durchaus Überraschungen bringen können. Mein Bauchgefühl sagt mir: Das Vermögen selbst wird wohl vererbt, aber die staatliche Förderung endet mit dem Sparrenteneintritt oder dem Tod des Eigentümers. Ob das Depot dann einfach zu einem normalen Depot wird oder ob besondere Regeln gelten, müsste man aber definitiv klären.
Krasse wichtige Frage dude! Also das interessiert mich auch mega, weil ich ja mit ETFs in meinen 20ern durchstarten will – und wenn ich das langfristig aufbaue, könnte ich das ja auch vererben. Aber ob die Förderung dann noch gilt oder sofort weg ist, weiß ich echt nicht. Hoffe hier auf jemanden mit konkreten Infos!
Ah, interessante Frage! Ich versuche ja selbst gerade das neue AltZertG zu verstehen – und genau da habe ich auch noch Lücken. Was "beitragsproportional" bedeutet, ist mir mittlerweile klarer, aber wie das bei Vererbung funktioniert? Keine Ahnung ehrlich. Kann mir da vielleicht jemand helfen, bevor ich falsch plane?