Hallo zusammen,
seit dem Start des Altersvorsorgedepots 2027 bin ich mit meinen beiden Kids dabei und überlege gerade bei der Sommerpause, ob ich meine Strategie anpassen sollte. Derzeit hab ich 80% MSCI World und 20% EM im Standarddepot.
Immer wieder liest man, dass Small Caps langfristig 2-3% Mehrrendite bringen sollen. Macht es Sinn, einen Teil (10-15%?) in einen MSCI World Small Cap zu investieren? Gerade bei 20-25 Jahren Anlagehorizont bis zur Rente könnte das ja ordentlich was ausmachen.
Andererseits sind Small Caps deutlich volatiler und die TER ist meist höher. Bei unseren geförderten 1.800€ jährlich plus Kinderzulagen wäre das schon ein netter Baustein, aber ich will nicht übertreiben.
Wie seht ihr das? Habt ihr Small Caps im Depot oder bleibt ihr beim klassischen World/EM Mix? Bei der Förderung will man ja nichts verschenken, aber Risiko soll auch im Rahmen bleiben.
Freue mich auf eure Meinungen!
Gruß Wolfgang
Hallo Wolfgang,
kann deine Überlegungen gut nachvollziehen! Hab auch schon öfter überlegt, ob Small Caps Sinn machen würden. Als Projektmanager bin ich eh immer am optimieren 😉
Zu den 2-3% Mehrrendite - das stimmt historisch, aber du hast recht mit der höheren Volatilität. Ich hab mich dagegen entschieden, weil mir ehrlich gesagt die Komplexität zu hoch ist. Mit World/EM fährst du schon sehr solide, gerade bei der langen Laufzeit.
Bei 20-25 Jahren Horizon könnte es sich rechnen, aber ich würde eher bei 5-10% bleiben statt 15%. Die TER bei Small Cap ETFs liegt oft bei 0,4-0,6% vs. 0,2% beim All-World - das frisst schon ordentlich an der Mehrrendite.
Persönlich bin ich bei 70% All-World, 30% EM geblieben und pack lieber die gesparten Nerven in andere Projekte. Die Förderung ist so gut, dass man auch mit der "langweiligen" Variante sehr gut fährt.
Was hälst du denn von einem kleinen Test mit 5% Small Cap erstmal? Dann kannst schauen, wie du mit der Volatilität klarkommst.