Hallo zusammen,
ich bin jetzt nach 15 Jahren Selbständigkeit wieder angestellt und habe noch einen älteren Riester-Vertrag laufen. Mit dem neuen Altersvorsorgedepot ab Januar 2027 will ich das endlich rationalisieren und alles über die ZfA übertragen.
Meine Frage: Macht es einen großen Unterschied, ob ich meine Riester-Ersparnisse (ca. 35.000 €) sofort komplett ins neue Depot 2027 übertrage oder ob ich das über mehrere Monate verteilt mache? Ich denke dabei auch an mögliche Kursschwankungen, wenn ich alles auf einmal in ein ETF-Portfolio fahre.
Zum anderen interessiert mich, wie der ZfA-Prozess konkret funktioniert. Müssen alle Übertragungen über eine spezielle Stelle gehen oder kann das meine neue Bank auch direkt regeln?
Vielleicht kennt jemand auch einen guten Rechner, der mir zeigt, wie sich die beiden Szenarien über 20 Jahre bis zur Rente unterscheiden – mit Förderung und allem.
Danke schon mal!
Sehr wichtig: Beim Riester-Übertrag solltest du klar rechnen, wann sich das für DICH rechnet – mit deinen Zielrenten und der Frühstart-Option für junge Sparer. Das ändert die Rechnung. Meine Frage an dich: Hast du vor, danach auch noch regelmäßig monatlich ins AVD einzuzahlen, oder ist die Riester-Summe mehr eine Einmalaktion?
Frank, das ist genau die richtige Frage – aber viele Standard-Rechner blenden das leider aus. Die ZfA ist hier nur das verwaltungstechnische Vehikel, die echte Frage ist: lump sum vs. dollar-cost-averaging?
Das klingt nach großem Unterschied, ist es statistisch aber oft gar nicht. 35k auf einmal rein bedeutet: höhere Volatilität am Anfang, aber auch sofort volle Marktausnutzung. Verteilt: weniger Risiko pro Einzahlung, aber langsamerer Einstieg.
Wichtig: Vergiss nicht die AltZertG-Bedingungen beim Übertrag – nicht jeder Riester-Typ darf eins-zu-eins ins AVD. Und die Förderung danach wird an deine neue angestellte Tätigkeit gebunden. Das beeinflusst die Rechnung massiv.
Ich würde dir einen Rechner empfehlen, der ZfA-Gebühren + AVD-Kosten + reale Förderquoten kombiniert. Die Broker-Standard-Rechner taugen da leider wenig.