Hallo zusammen,
ice probiere gerade verschiedene Szenarien für den Start ins Altersvorsorgedepot 2027 durch. Ich bin jetzt 52 und habe bisher eher aktienorientiert angelegt – funktioniert, aber die letzten Kursrutsche im Juli haben mir deutlich vor Augen geführt, dass das Risikoprofil nicht mehr passt.
Meine Frage: Macht es Sinn, bereits vor 2027 eine fixe Aufteilung festzulegen (z.B. 50/50 Aktien/Anleihen) und die dann ab Januar hochzufahren? Oder sollte ich flexibler in den ersten Monaten testen, wie sich verschiedene ETF-Mischungen anfühlen – auch psychologisch?
Ich lese überall was von gleitender Umschichtung, festen Quoten, Rebalancing nach Schwellenwert... Bei den neuen Förderoptionen wird das komplexer. Welche Strategie habt ihr für euch entschieden, wenn ihr in meinem Alter seid? Und: Wie sehr berücksichtigt ihr die beitragsproportionale Förderung bei der Struktur eures Depots?
Danke für Erfahrungswerte!
Hallo Marcus W.,
ich bin ehrlich gesagt noch relativ neu hier im Forum und beschäftige mich gerade mit den Auszahlungsmöglichkeiten ab 2027. Aber zu deiner Frage würde ich sagen: Eine fixe Quote vor dem Start festzulegen klingt pragmatisch. Gerade in deinem Alter würde ich nicht ständig rumfummeln, sondern eher eine klare Struktur haben und die dann konsequent fahren.
Mit den neuen Förderoptionen ab Januar ist es ja so, dass die beitragsproportionale Förderung automatisch kommt. Das würde ich nicht überkomplizieren – einfach regelmäßig einzahlen und gut is. Die psychologische Komponente, die du erwähnst, ist aber wichtig: Wenn eine 40/60-Quote nachts besser schlafen lässt als 50/50, dann ist das die richtige für dich.
Ich bin da noch am Lernen, was die genaue Besteuerung bei der späteren Auszahlung betrifft, aber mir scheint, dass es weniger um Tricks geht als vielmehr um eine konstante, zu dir passende Strategie.
Vielleicht hilft's auch, die ersten Monate 2027 nicht als Test zu sehen, sondern als Start mit klarem Plan?
Alles Gute für dich!