Hallo zusammen,
ich steige gerade wieder ins Berufsleben ein nach 12 Jahren Familienzeit und beschäftige mich intensiv mit dem neuen Altersvorsorgedepot 2027. Meine Situation ist aber ein bisschen anders als vielleicht bei vielen hier:
Unser Eigenheim ist fast abbezahlt – noch etwa 8 Jahre bis zur Entschuldung. Das gibt mir einerseits ein gutes Gefühl für die Rente, andererseits frage ich mich jetzt: Macht es überhaupt Sinn, parallel dazu noch ins neue Depot zu sparen? Besonders die nachgelagerte Besteuerung beschäftigt mich. Wenn ich im Alter das Haus mietfrei bewohne UND dazu Renteneinkünfte versteuere, wird die Gesamtlast dann nicht sehr hoch?
Sollte ich eher die Grundzulage nutzen und einen kleineren Betrag monatlich ins AVD 2027 legen, oder ist das zu fragmentiert? Wie rechnet ihr das für euch durch – habt ihr ein Eigenheim und plant trotzdem noch klassische Altersvorsorge dazu?
Freue mich auf eure Erfahrungen und Überlegungen.
Hey S.Hofmann, guter Punkt! Ich beschäftige mich gerade mit klassischen Versicherungsprodukten im neuen Depot – und da würde ich dir folgende Überlegung mitgeben: Ein abbezahltes Haus ist super, aber das Risiko ist, dass es eben deine gesamte Altersvorsorge wird. Mit dem AVD 2027 hättest du eine Diversifikation, die auch bei Reparaturen oder wenn die Grundsteuer steigt, nicht gleich angetastet wird. Die nachgelagerte Besteuerung trifft dich ohnehin auf deine gesetzliche Rente – aber strukturiert aufgebaute Versicherungsprodukte geben dir da mehr Planungssicherheit als nur das Haus. Und die Grundzulage ist echt nicht zu verachten, wenn du wieder verdienst. Meine These: Klein anfangen ist besser als gar nicht. Schau mal in die Produktregeln rein, welche klassischen Lösungen 2027 angeboten werden.