Hallo zusammen,
ice beschäftige mich gerade intensiv mit der Vorbereitung auf das neue Altersvorsorgedepot und überlege, wie ich meine Ersparnisse optimal strukturiere. Dabei bin ich auf eine Frage gestoßen, die mir noch nicht ganz klar ist:
Wenn ich im AVD 2027 einen Teil meiner Ersparnisse auf dem Tagesgeldkonto parke – sei es als Notgroschen oder zwischenzeitlich für geplante Immobilieninvestitionen – wie werden die Zinserträge besteuert? Gelten da dieselben Regeln wie bei klassischen Tagesgeldkonten außerhalb des Depots, oder gibt es Besonderheiten durch die Förderung?
Mich interessiert besonders: Werden die Tagesgeldzinsen auf die Abgeltungsteuer angerechnet? Kann ich Freibeträge nutzen? Und vor allem – beeinflusst das Einkommen aus Tagesgeld meine Berechtigung für die Grund- oder Kinderzulage?
Ich plane längerfristig auch Immobilien, daher brauche ich flüssige Mittel. Wäre interessant zu wissen, ob es steuerlich sinnvoller ist, diese im AVD zu halten oder doch getrennt.
Danke für eure Erfahrungen!
Hey Marcus W.,
gute Frage! Also soweit ich das verstanden habe, werden Zinserträge im AVD wie normale Kapitalerträge behandelt - da greift die Abgeltungsteuer genauso wie bei normalen Konten außerhalb. Der Freibetrag von 1.000 Euro (Einzelne) sollte da auch gelten, aber bin mir da ehrlich gesagt nicht 100% sicher.
Was mich selbst auch verwirrt: Ob die Förderung und die Zulagen an irgendwelche Einkommensgrenzen gekoppelt sind und ob Kapitalerträge da reingerechnet werden. Dazu hab ich noch nichts klares gefunden in den bisherigen Infos.
Mit Tagesgeld als Notgroschen im Depot find ich die Idee eigentlich ganz praktisch, aber steuerlich würde ich da vorsichtig sein. Vielleicht lohnt sich für größere flüssige Rücklagen tatsächlich ein separates Konto außerhalb?
Würde mich auch interessieren, was die Experten hier dazu sagen!