Hallo zusammen,
ich bin rentner mit relativ kleiner rente und mache mir gedanken zur altersvorsorge. Meine Frau ist noch erwerbstätig, deshalb profitiere ich durch die mittelbare Förderung vom neuen Altersvorsorgedepot ab 2027.
Aber ehrlich gesagt verstehe ich nicht so ganz: Ich lese überall, dass Selbständige bestimmte Versicherungen abschließen müssen – ist das für das neue Altersvorsorgedepot auch relevant? Muss ich als Rentner, der von meiner Frau mittelbar förderberechtigt ist, irgendwas beachten bei der versicherungstechnischen Seite?
Gibt es Unterschiede zwischen klassischen Versicherungsprodukten und dem neuen Depot, wenn man mittelbar berechtigt ist? Ich möchte einfach nur wissen, ob ich gezwungen bin irgendwelche Versicherungen zu nehmen, oder ob ich mit dem AVD 2027 auch flexibler bin.
Danke für hilfreiche Tipps!
Weber, die gute Nachricht: Beim AVD 2027 brauchst du keine Versicherung zwingend zu nehmen. Das ist ein reines Depot-Modell, keine Versicherung.
Jetzt analysiere ich gerade die Kostenstrukturen verschiedener Broker und Depotanbieter für das AVD – und der entscheidende Punkt ist: Während klassische Versicherungen dir Versicherungskosten, Abschlussgebühren und oft versteckte Verwaltungskosten aufbürden, zahlst du beim AVD nur reine Depotgebühren und ETF-Kostenquoten. Keine Versicherungszusätze, die dir 0,5-1,5% extra kosten.
Für deine Situation als Geringverdiener mit mittelbarer Förderung: Das AVD ist definitiv schlanker und transparenter aufgebaut.