Also ich kenn das vom Riester her von meinen Eltern – da war ein Wechsel zwar möglich aber irgendwie immer ne Odyssee mit Papierkrieg und Wartezeiten. Wochenlang war das Geld quasi 'unterwegs' und nirgendwo investiert. Das fand ich schon damals bescheiden.

Beim neuen Altersvorsorgedepot hofft man ja dass das einfacher wird, aber konkrete Zusagen hab ich dazu noch nicht gelesen. Ich würd an deiner Stelle Monika erstmal einen Anbieter wählen bei dem die Kosten von Anfang an okay sind, dann muss man vielleicht gar nicht wechseln. Ich hab mir das hier auch schon angeschaut: Meine Bank will mir ihre Fonds andrehen statt ETFs - Eltern überzeugen? – da ging es zwar ums Eltern-Überzeugen aber die Kosten-Argumente passen hier auch.

Ich bin zwar noch am Anfang mit der ganzen Planung, aber zum Thema Depotübertrag hab ich letzte Woche zufällig was gelesen: Anscheinend soll es beim neuen System eine standardisierte Übertragungsprozedur geben, damit Anbieter nicht durch künstliche Hürden den Wechsel erschweren können. Klingt gut, aber ob das in der Praxis dann wirklich reibungslos klappt – da bin ich skeptisch. Bürokratie ist Bürokratie.

Die Frage nach Wechselgebühren ist übrigens super wichtig. Beim Riester haben manche Anbieter tatsächlich Wechselgebühren von 50-150€ verlangt. Ob das beim neuen Depot auch erlaubt ist, weiß ich ehrlich gesagt nicht. Vielleicht kennt jemand die genauen Regelungen aus dem Gesetzestext?

Wie LauraK oben schreibt – die standardisierte Übertragungsprozedur klingt nach der richtigen Richtung. Ich hab mich mit dem technischen Unterbau des neuen Systems schon etwas beschäftigt und der Gesetzgeber scheint hier wirklich Wert auf Interoperabilität zu legen.

Konkret zur Frage: Die geförderten Anteile (also das was mit Zulagen und Steuervorteil angespart wurde) müssen nach aktuellem Stand als Einheit übertragen werden können, ohne dass der Förderanspruch erlischt. Die Zentralstelle für Altersvorsorgezulagen (ZfA) bleibt bei einem Wechsel außen vor – das läuft zwischen den Anbietern.

Ein praktischer Hinweis den ich dir geben kann: Schaff dir jetzt schon eine vollständige Dokumentation deiner Einzahlungen und Zulagen. Wenn ein Wechsel kommt, brauchst du das als Nachweis. Ich hab in einem anderen Thread schon dazu geschrieben, welche Unterlagen man ohnehin sammeln sollte: Unterlagen sammeln jetzt schon im Sommer - was wird alles benötigt?