Hi Leute,
ich hab da mal ne Frage die mich beschäftigt. Mein Riester-Vertrag läuft schon seit 2010 und ich bin eigentlich ziemlich unzufrieden mit der Performance. Jetzt wo das neue geförderte Altersvorsorgedepot ab 2027 kommt, überlege ich meinen Riester einfach zu kündigen und das Geld woanders anzulegen.
Meine Überlegung: Wenn ich den Riester jetzt im Sommer kündige, hab ich das Geld frei verfügbar und kann dann ab Januar 2027 frisch mit dem neuen Depot starten. Aber ich mache mir Sorgen wegen der steuerlichen Konsequenzen.
Frage: Wirkt sich eine Riester-Kündigung 2026 negativ auf meine Berechtigung oder Förderung beim neuen Altersvorsorgedepot aus? Speichert das Finanzamt sowas und könnte mir das später Probleme machen?
Ich verdiene etwa 45.000€ brutto und hätte eigentlich Anspruch auf die volle Förderung. Wäre schade wenn mir eine vorzeitige Riester-Kündigung einen Strich durch die Rechnung macht.
Hat jemand von euch schon mal bei seinem Steuerberater nachgefragt oder gibt es dazu schon offizielle Infos?
Danke schonmal!
Hallo Werner,
meines Wissens nach gibt es da keine direkten Verknüpfungen zwischen einer Riester-Kündigung und dem neuen Altersvorsorgedepot. Das sind zwei völlig getrennte Fördermodelle mit unterschiedlichen gesetzlichen Grundlagen.
Was du beachten solltest: Bei einer Riester-Kündigung musst du die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das kann je nach Laufzeit eine ordentliche Summe sein. Außerdem werden die Erträge voll versteuert.
Für das neue Depot ab 2027 zählt meiner Meinung nach nur dein aktuelles Einkommen und deine Lebenssituation. Ob du vorher einen Riester hattest oder nicht, sollte keine Rolle spielen. Bei den Antragsunterlagen wird ja auch nur nach aktuellen Verhältnissen gefragt.
Trotzdem würde ich an deiner Stelle nochmal mit einem Steuerberater sprechen, bevor du kündigst. Die Rückzahlung könnte richtig ins Geld gehen.
Kann KlausH nur zustimmen - da gibt's keine Verbindung zwischen den beiden Systemen. Hab auch einen alten Riester und werde den parallel weiterlaufen lassen.