Hallo zusammen,
ich versuche gerade, die technischen Spezifikationen der Garantieprodukte fürs neue Altersvorsorgedepot zu durchschauen – vor allem unter dem Aspekt Kosteneffizienz und Sicherheitsmechanismen gemäß AltZertG.
Bisher ist mir klar: Das Garantieprodukt soll ja eine Art Anker-Komponente im AVD sein, mit automatischer Anpassung in der Auszahlungsphase. Aber welche konkreten Banken oder Versicherungen haben denn schon signalisiert, dass sie solche Garantieprodukte ab 2027 anbieten?
Mich interessiert besonders:
- Wie unterscheiden sich die Kostenstrukturen (Verwaltungskosten, Garantiegebühren)?
- Wie sind die Sicherheitsmechanismen technisch umgesetzt (Besicherung, Risikoparameter)?
- Gibt es öffentliche Informationen zu den anvisierten Effektivkostengrenzen für Garantieprodukte?
Ich finde da draußen noch sehr wenig Konkretum. Vielleicht hat jemand von euch schon mit einem Banker oder Produktmanager gesprochen?
Danke für jeden Input!
Gute Frage, Max. Das Thema Anbieter wird sich erst richtig ab Herbst 2026 konkretisieren, wenn die BaFin die ersten Zulassungen vergibt. Aber soviel kann ich dir sagen: Die großen Versicherer wie Allianz und Generali werden definitiv Garantieprodukte entwickeln, ebenso einige der großen Banken (DKB, Commerzbank dürften auf der Liste sein).
Zu den Kostenstrukturen: Das AltZertG legt ja fest, dass die jährlichen Gesamtkosten eine bestimmte Quote nicht überschreiten dürfen. Die exakten Sätze für Garantieprodukte sind aber noch nicht veröffentlicht. Mein Tipp: Beobacht die aktuellen Produktankündigungen, die kommen spätestens zum Jahresende.
Moment – bevor du dich zu tief in die Garantieprodukte vertiefst: Ich würd mal fragen, ob die Garantie überhaupt das richtige Werkzeug ist. Bei Tagesgeld hast du aktuell auch ordentliche Renditen ohne komplizierte Gebührenstrukturen. Die Banken versprechen gerne viel mit ihren Garantien, aber am Ende zahlst du halt für die Sicherheit. Wie sieht denn dein Risikoprofil aus? Vielleicht brauchst du gar kein Garantieprodukt.