Hallo zusammen,
ich habe noch einen älteren Riester-Vertrag laufen (abgeschlossen 2015) und überlege gerade, ob es sinnvoll sein könnte, diesen nach Start des neuen Altersvorsorgedepots 2027 dorthin umzuschichten. Meine Analyse als IT-Consultant sagt mir: Die ETF-Rente mit 80%-Garantie beim neuen Depot könnte für mich der bessere Weg sein als mein aktueller klassischer Sparplan bei der Lebensversicherung.
Aber ich habe mehrere Fragen:
- Kann man Riester-Altverträge überhaupt ins neue Depot mitnehmen, oder sind die rechtlich vollständig getrennt?
- Wie würde das technisch laufen bei der Verwaltung durch die ZfA?
- Gibt es steuerliche Konsequenzen beim Umschichten, wenn ich die Förderungen der letzten Jahre bedenke?
- Lohnt sich das überhaupt für einen Vertrag, bei dem ich noch 15+ Jahre einzahle?
Mich interessiert besonders, wie die ZfA damit umgehen würde und ob die ETF-Rente-Garantie wirklich den Wechsel rechtfertigt. Hat jemand schon konkrete Infos dazu?
Stefan, ich bin da ehrlich gesagt skeptisch. Bei mir daheim haben wir das durchgerechnet – die Rückkehr aus nem älteren Riester ist steuerlich ne Falle, weil die Zulagen ja eingezahlt wurden und später mit zu versteuern sind. Wenn du schon 15 Jahre läufst, brauchst du ne sehr genaue Einzelrechnung mit nem Steuerberater. Nur wegen der Garantie würde ich da nicht wechseln. Bei mir ist klar: Wer schon drin ist, bleibt drin.
Das ist ne gute Frage, aber ich glaube, da musst du unterscheiden zwischen dem reinen Ansparprozess und den technischen Hürden. Die ETF-Rente klingt attraktiv, aber bei der Entnahmephase wird's interessant – hast du schon überlegt, ob du später einen Entnahmeplan oder ne lebenslange Rente nehmen willst? Ich analysiere gerade verschiedene Auszahlungsstrategien und das macht bei so einer Entscheidung echt einen Unterschied. Was genau bringt dein aktueller Riester denn aktuell an Garantie?