Hallo zusammen, ich bin jetzt schon seit Jahren skeptisch gegenüber den ganzen ETF-Versprechen und hab mich bislang auf klassische Versicherungsprodukte verlassen. Die haben sich bewährt, da weiß ich, woran ich bin.
Nur jetzt beim neuen Altersvorsorgedepot 2027 frag ich mich langsam: Wenn ich 100% Kapitalgarantie bei einer Versicherung abschließe mit sagen wir 2,5% Verzinsung – ist das wirklich noch sinnvoll? Die Inflation lag ja die letzten Jahre oft höher. Heißt das, ich verliere real an Kaufkraft, auch wenn ich nominal 2,5% bekomme?
Andererseits: Wenn ich in ETFs gehe, kann ich ja auch Geld verlieren, und bei Rente brauch ich Sicherheit. Was spricht für euch konkret dafür, Kapitalgarantie-Produkte beim neuen Depot trotzdem zu wählen? Oder sollte ich ein Mix aus beidem machen?
Mich interessiert eure ehrliche Erfahrung, nicht die Verkaufsversprechen.
Gute Frage, Werner. Ich würd dir empfehlen, das differenzierter zu sehen. Die Garantie selbst ist nicht das Problem – das Problem ist, ob die garantierte Rendite deine Inflation abdeckt. Und da musst du rechnen: 2,5% Garantie minus 2-3% durchschnittliche Inflation der nächsten 30 Jahre = real kaum noch Wachstum.
Beim AVD 2027 brauchst du aber gar nicht schwarz-weiß zu denken. Schau dir die Rahmenbedingungen an – es gibt dort auch Rentenfonds oder moderate Mischprodukte, die weniger Risiko haben als reine Aktien-ETFs, aber mehr Renditechance als klassische Versicherungen. Und die Förderung (Grundzulage, Berufseinsteigerbonus) gilt gleich, egal ob Garantie oder nicht. Die hilft dir dabei, den realen Wertverlust zu reduzieren.
Ich versteh deinen Sicherheitsgedanken, aber schau: Meine Enkel brauchen später Kaufkraft, nicht nur Nennbeträge. Wenn ich ihnen über das AVD 2027 eine Garantie mit 2,5% aufbaue und Inflation läuft bei 2,5-3%, dann haben sie real weniger bekommen als heute. Das ist auch eine Form von Risiko – nur dass man es nicht merkt.
Ich hab für die Kleinen deshalb einen Mix gemacht: Ein solider Rentenfonds-Anteil für Stabilität, dazu moderate Aktien-ETFs für echtes Wachstum. Die Kinderzulage fließt regelmäßig, und langfristig sollte das deutlich mehr rauskommen als reine Sicherheit. Die Zinswende ändert da einiges, aber Garantie-Produkte reagieren träge.