Hallo zusammen, ich bin Wolfgang und in wenigen Jahren im Ruhestand. Derzeit überlege ich mir, wie ich das neue Altersvorsorgedepot 2027 optimal nutze – besonders im Hinblick auf Steuerersparnis und langfristige Kaufkraftsicherung.
Meine Frage: Macht es Sinn, eine klassische Rentenversicherung (mit garantiertem Zins) parallel zu einem ETF-geführten Depot zu halten? Ich höre überall, dass Aktien-ETFs der beste Inflationsschutz sind. Aber ehrlich gesagt traue ich als Pensionär einer reinen Aktienquote im höheren Alter nicht über den Weg – zumal die Volatilität mich nervt.
Wie würdet ihr die Gewichtung angehen? Sollen 70% klassisch + 30% Aktien-ETF im AVD sein? Oder ist das zu konservativ? Und wie kann ich nachverfolgen, ob meine Depot-Struktur die Inflation wirklich abbremst?
Freue mich auf eure Erfahrungen und praktischen Tipps zur Steuergestaltung mit dem neuen Modell.
Hi Wolfgang K.,
deine Skepsis gegenüber hohen Aktienquoten im Alter ist absolut berechtigt – das würde ich genauso sehen. Die 70/30-Aufteilung klingt für deinen Pensionär-Status vernünftig.
Was ich aus 15 Jahren Erfahrung sagen kann: Eine klassische Rentenversicherung mit Garantiezins gibt dir psychologische Sicherheit, und das ist im Ruhestand nicht zu unterschätzen. Parallel ein paar ETFs zu halten, die über längere Phasen trotz Volatilität Rendite bringen, ergänzt sich gut. Das ist kein Entweder-Oder.
Zur Inflationsbremsung: Schau dir die reale Rendite an, also Gesamtertrag minus Inflation. Mit 70% klassisch wirst du aber ehrlich gesagt eher gegen Inflation ankämpfen müssen. Vielleicht eher 60/40 oder 55/45 erwägen?
Beim AVD 2027 solltest du auch die Kostenstruktur checken – die Steuerersparnis bringt dir nichts, wenn die Gebühren zu hoch sind.
Viel Erfolg bei der Planung!