Hallo zusammen,
bin dabei mein Depot für 2027 zu planen und komm bei den Dividenden-ETFs nicht weiter. Hab schon verschiedene Quellen gelesen, aber die Aussagen widersprechen sich teilweise.
Meine konkrete Frage: Wenn ich einen ausschüttenden MSCI World ETF im geförderten Altersvorsorgedepot habe und der zahlt jährlich ca. 2% Dividende aus - verliere ich dann die komplette staatliche Förderung für das Jahr oder wird sie nur anteilig gekürzt?
Und zweite Frage dazu: Macht es steuerlich überhaupt noch Sinn auf Dividenden-ETFs zu setzen, wenn ich eh 30 Jahre bis zur Rente hab? Bei thesaurierenden ETFs müsste ich ja keine Vorabpauschale zahlen im geförderten Depot, oder seh ich das falsch?
Sitze gerade bei der Hitze im Büro und grübel über meine Strategie nach... hab noch 6 Monate Zeit bis es losgeht, aber will das vorher durchdacht haben. Dividenden wären schön für die Psyche, aber wenn's steuerlich Mist ist, lass ich's lieber.
Wer hat sich da schon schlau gemacht?
Anteilig gekürzt stimmt. Und ehrlich gesagt: bei der aktuellen Zinslage und 30 Jahren Zeit würd ich die Finger von Dividenden-ETFs lassen. Die Unternehmen können das Geld meist besser reinvestieren als du es extern wieder anlegen kannst.
Thesaurierend ist steuerlich einfach sauberer fürs Altersvorsorgedepot.
Hi H.Bergmann,
kann ich gut verstehen, die Regelungen sind wirklich verwirrend formuliert. Soweit ich das verstanden hab, ist es nicht so dass die Förderung komplett weg ist. Die wird nur anteilig gekürzt für den ausgeschütteten Betrag.
Konkret: Wenn dein ETF 100€ Dividende ausschüttet, dann wird für diese 100€ die Förderung gestrichen. Der Rest deiner Einzahlungen bleibt aber gefördert.
Steuerlich macht's bei 30 Jahren Anlagehorizont meiner Meinung nach mehr Sinn auf thesaurierende zu setzen. Hab ja auch schon mal geschrieben dass die ETF-Auswahl wichtig ist - und da spricht vieles für thesaurierende.
Die Vorabpauschale fällt im geförderten Depot tatsächlich weg, das ist ein riesen Vorteil. Bei Dividenden-ETFs zahlst du dagegen jedes Jahr Steuern auf die Ausschüttungen.