Moin zusammen, ich bin Marco W. und arbeite im Finanzsektor – daher interessiert mich die steuerliche Perspektive besonders. Meine Frage ist eher strategisch: Ich habe überlegt, ob es Sinn macht, neben dem neuen geförderten Altersvorsorgedepot ab 2027 auch noch in eine Immobilie zu gehen, oder ob ich mich ganz aufs Depot konzentrieren sollte.
Es geht mir nicht um die klassische "Depot oder Immobilie"-Debatte, sondern konkret um Steueroptimierung. Mit dem Depot bekomme ich ja die Zuschüsse und nachgelagerte Besteuerung. Bei einer Immobilie kann ich Schuldzinsen, Abschreibungen, Instandhaltung absetzen – das senkt mein steuerbares Einkommen jetzt, nicht erst in der Rente.
Wer hat hier Erfahrung, wie man beide Instrumente kombiniert, ohne sich selbst zu überlasten? Macht es aus Risikomanagement-Perspektive Sinn, das Vermögen zu streuen, oder bin ich damit zu breit gestreut? Ich bin Ende 20er, noch keine Familie, also zeitlich flexibel. Wie würde ihr das von heute aus planen?
Marco W., mit Verlaub – ich sehe hier ein grundsätzliches Denkproblem, das viele machen. Du optimierst für die Gegenwart (Abschreibungen, Schuldzinsen), aber das neue Depot ist für langfristige Vermögensaufbau konzipiert. Das sind zwei verschiedene Dinge.
Das Risiko bei deinem Ansatz: Eine Immobilie bindet extrem viel Kapital und ist illiquide. Wenn 2027 kommt und du merkst, dass die Depot-Förderung besser läuft als gedacht, kannst du nicht flexibel reagieren. Außerdem unterschätzen viele die echten Kosten einer Immobilie – Makler, Notare, Instandhaltungsrücklagen. Die magischen Steuerersparnisse wirken dann weniger magisch.
Meine ehrliche Meinung: Nutze das Depot konsequent, bau dir dort einen Grundstock auf. Eine Immobilie später, wenn du stabilere Einnahmen hast und weißt, wie viel Depot-Förderung du wirklich kriegst. Breit gestreut ist nicht das Problem – schlecht durchdacht ist das Problem.