Hallo zusammen, ich beschäftige mich jetzt intensiv mit den Kosten beim neuen Altersvorsorgedepot 2027 und bin ehrlich gesagt verwirrt. Überall lese ich unterschiedliche Angaben zu TER, Geld-Brief-Spreads und Depotgebühren. Das Problem: Wenn ich mir Garantieprodukte anschaue, werden die Gesamtkosten oft gar nicht transparent dargestellt.
Meine Frage: Wenn ich beispielsweise 5.000 Euro im Jahr in ein Garantieprodukt mit Beitragsgarantie nach AltZertG einzahle – wie kann ich dann wirklich nachrechnen, was am Ende nach all den versteckten Kosten übrig bleibt? Beim Geförderten Altersvorsorgedepot soll ja die Förderung dazukommen, aber wenn die Gebührenstruktur intransparent ist, hilft mir das auch nicht weiter.
Wer kann hier mal konkrete Zahlen und Rechenwege zeigen? Wie setzt sich das zusammen, und wo sollte ich besonders aufpassen?
Ehrlich gesagt verstehe ich nicht, warum sich alle so auf ETF-Kosten konzentrieren. Bei klassischen Garantieprodukten weiß man wenigstens, dass die Versicherung mein Geld absichert – egal welche Gebühren anfallen. Die versteckten Kosten sind mir bei Garantie lieber als die offene Marktvolatilität bei jedem Spread.
Markus, sehr wichtige Frage! Als Selbstständiger kenne ich das Problem: Man muss da wirklich genau hinschauen. Die TER ist nur ein Teil – oft zwischen 0,3 und 0,8 Prozent beim Garantieprodukt. Dazu kommen dann noch Verwaltungsgebühren des Anbieters, die Gebühren für die Depotbank und beim Kauf von ETFs innerhalb des Produkts eben auch der Spread. Mein Tipp: Frag den Anbieter nach der Gesamtkostenquote, nicht nur die TER. Ich hab mir da extra eine Exceltabelle gebaut, wo ich alle anfallenden Kosten zusammengetragen habe – kostet Zeit, spart aber später Nerven.