Hallo zusammen,
ich beschäftige mich gerade intensiv mit den technischen Details des Altersvorsorgedepots 2027 und habe eine Frage zur Einlagensicherung, die mich nicht ganz losgelässt.
Wenn ich ab Januar 2027 mein Depot bei einer Bank eröffne und dort sowohl einen ETF-Sparplan als auch etwas Tagesgeld als Puffer halte – wie funktioniert da eigentlich die Einlagensicherung? Ich verstehe noch nicht ganz, ob die 100.000 Euro Schutz pro Anleger nur auf Bargeld gilt oder auch auf ETF-Positionen angerechnet wird.
Und noch eine zweite Frage: Falls ich mehrere kleine Depots bei unterschiedlichen Instituten aufmache (was ja theoretisch möglich ist) – zählt das dann als separate Kundenbeziehungen für die Einlagensicherung? Ich möchte langfristig ein solides Portfolio mit Entnahmeplan aufbauen und will nicht riskieren, dass bei einer Bankpleite mein ganzer Puffer aufgebraucht ist.
Hat da jemand Erfahrungen mit ähnlichen Fragen oder kennt ihr gute Quellen zur rechtlichen Seite? Danke schonmal.
Markus, deine Überlegung mit mehreren Instituten ist nicht verkehrt, aber auch ein bisschen overly engineered, wenn ich ehrlich bin. Bei den meisten renommierten Banken (Direktbanken, Sparkassen, Commerzbank etc.) bekommst du die volle Einlagensicherung für dein Tagesgeld-Puffer. Das Kernrisiko liegt eher bei der Anlage selbst – also wie sicher und diversifiziert dein ETF-Portfolio ist.
Ich hatte mich da ähnlich reingesteigert und bin dann zu dem Ergebnis gekommen: Wenn es eine große Bank mit guter Bonität ist, reicht eine Institution völlig aus. Die Frage ist eher, ob dein Entnahmeplan später so aufgebaut ist, dass du nachhaltig von den Erträgen leben kannst, ohne ständig ins Kapital greifen zu müssen. Das ist für mich das größere Thema als die Sicherheit des Tagesgeld-Puffers.