Hallo zusammen, ich bin seit Januar wieder angestellt nach 15 Jahren Selbständigkeit. Ich habe noch einen aktiven Riester-Vertrag von damals laufen, den ich über die Jahre mit Beiträgen bedient habe – einfach weil's weg vom Tisch war. Jetzt mit dem Altersvorsorgedepot ab 2027 stellt sich mir die Frage: Kann ich meinen bestehenden Riester-Vertrag komplett ins neue AVD übertragen? Oder muss ich den einfach stehen lassen und parallel im Depot neu anfangen?
Ich habe gelesen, dass es da um ZfA-Verfahren gehen soll, aber mir ist nicht klar, wie das genau funktioniert. Bekomme ich meine bisherigen Einzahlungen plus Zulagen rüber? Lohnt sich das überhaupt organisatorisch? Sollte ich vorher schon was beim Versicherer klären oder abfragen, oder warte ich bis 2027?
Freue mich über konkrete Tipps.
Das mit dem ZfA-Verfahren ist tatsächlich zentral, wenn du wechseln möchtest. So wie ich das verstanden habe, wird der Übertrag über die zentrale Zulagenstelle laufen – das ist quasi die Schnittstelle zwischen altem und neuem System. Deine bisherigen Zulagen sollten mitgenommen werden, aber beim Kapital muss man aufpassen: Garantieanteile aus Riester-Verträgen können manchmal kompliziert sein.
Mein Rat: Such dir einen Anbieter für 2027, der dir beim Übertrag hilft. Viele werden da entsprechende Services anbieten. Riester-Verträge einfach parallel laufen lassen ist zwar möglich, aber dann zahlst du für zwei Verwaltungen. Der Wechsel selbst dürfte ab 2027 deutlich straightforward sein als jetzt.
Gute Frage – ich verfolg das Thema schon länger, und eine klare Antwort ist schwierig, weil die konkreten ZfA-Regeln noch nicht vollständig öffentlich sind. Was sicher ist: Der Übertrag soll möglich sein, aber es wird wahrscheinlich zwei Szenarien geben – entweder reine Kapitalübertragung oder inklusive der Zulagengutschriften. Das hängt davon ab, wie dein Riester-Vertrag strukturiert ist.
Ich würde ehrlich sagen: Nicht zu viel Zeit jetzt drein investieren. Im Oktober/November 2026 werden die genauen Verfahrensabläufe klarer. Dann kannst du eine fundierte Entscheidung treffen. Jetzt anrufen und klären bringt wahrscheinlich nur Verwirrung bei beiden Seiten.