Hallo zusammen,
ich beschäftige mich seit einigen Wochen intensiv mit dem Übergang vom Riester-System ins neue Altersvorsorgedepot. Ich habe seit 2009 einen Riester-Fondssparplan und bin jetzt dabei, die verschiedenen Optionen abzuwägen.
Konkret stellt sich mir folgende Frage: Ist es sinnvoller, den bestehenden Riester-Vertrag bereits jetzt – also noch in 2026 – beitragsfrei zu stellen oder weiterzubesparen bis Ende des Jahres und dann zum 01.01.2027 in das neue Depot zu wechseln? Oder gibt es noch eine dritte Option, die ich noch nicht auf dem Schirm habe?
Was mich besonders beschäftigt: Wenn ich den Riester-Vertrag beitragsfrei stelle, verliere ich dann rückwirkend bereits erhaltene Zulagen? Und beim Übertrag des Kapitals ins neue Depot – läuft das automatisch über die ZfA oder muss ich selbst tätig werden und beide Institute koordinieren?
Ich frage auch deswegen, weil manche Anbieter ja noch bis Ende 2026 neue Riester-Verträge abschließen dürfen (oder doch nicht mehr?). Da herrscht bei mir noch etwas Unklarheit über den genauen rechtlichen Stand.
Für fundierte Einschätzungen wäre ich sehr dankbar – gerne auch mit Hinweisen auf offizielle Quellen, falls vorhanden.
VG, VorsorgeProfi47
Ich hab mich mit dem Riester-Thema auch schon länger beschäftigt, unter anderem im Kontext der Zulagenstaffelung (hab da mal gefragt: Verstehe die Zulagenstaffelung nicht - bei 720€ nur 360€ Zulage?).
Zum konkreten Punkt: Einmal erhaltene Zulagen gehen dir nicht verloren, wenn du beitragsfrei stellst – die sind ausgezahlt und verbleiben im Vertrag. Rückforderungen drohen nur, wenn du das Kapital komplett schädlich entnimmst, also nicht in ein förderrechtlich anerkanntes Produkt überträgst.
Beim Übertrag zum 01.01.2027 musst du nach meinem bisherigen Verständnis aktiv werden. Die ZfA koordiniert das nicht von alleine – du wirst deinen bisherigen Anbieter anweisen müssen, das Kapital in dein neues Altersvorsorgedepot zu übertragen. Ob das dann steuerneutral läuft, hängt davon ab, dass der Empfänger als gefördertes Depot anerkannt ist.
Ob neue Riester-Verträge noch in 2026 abgeschlossen werden dürfen – da bin ich ehrlich gesagt nicht 100% sicher. Ich glaube, das Neugeschäft läuft aus, aber die genaue Übergangsfrist kenne ich nicht auswendig. Da würde ich lieber auf eine offizielle Quelle warten, bevor ich da was falsches sage.