Hallo zusammen,
ich bin Anfang 30, arbeite als Vollzeitangestellter und versuche gerade, die steuerlichen Seiten des neuen Altersvorsorgedepots ab 2027 zu verstehen – speziell der Sonderausgabenabzug.
Mir ist klar, dass ich meine Beiträge in der Steuererklärung geltend machen kann, aber ich habe ein paar konkrete Fragen: Wie wird das genau berechnet? Gibt es eine Obergrenze, wie viel ich absetzen darf? Und: Hilft mir das wirklich bei der Steuerersparnis, oder ist das mehr theoretisch?
Ich plane, mit dem Berufseinsteigerbonus zu starten und überlege mir, ob ich eher mit einem Garantieprodukt anfange (sicher und entspannt) oder direkt ein flexibles Depot mit ETFs. Aber wenn ich erst mal die steuerliche Seite verstehe, kann ich besser entscheiden, wie viel monatlich Sinn macht.
Kann jemand das verständlich erklären – nicht zu theoretisch, sondern wie es konkret in meiner Steuererklärung aussieht?
Danke!
Guter Punkt, Markus. Die Kostenstruktur ist da oft das Problem: Der Sonderausgabenabzug sieht auf dem Papier attraktiv aus, aber wenn man die laufenden Gebühren bei manchen Anbietern nach AltZertG durchrechnet, schmilzt der Steuervorteil schnell wieder weg. Meine Empfehlung: Vergleiche genau die Kostenquoten. Und nicht vergessen – auch bei Garantieprodukten sind die echten Renditen oft deutlich niedriger als die Werbung verspricht.