Hallo zusammen,
ich beschäftige mich seit Monaten mit dem Geförderten Altersvorsorgedepot 2027 und habe mir bereits ein Konzept mit ETF-Rente und Berufseinsteigerbonus skizziert. Jetzt stellt sich mir aber eine praktische Frage: Ich habe noch eine klassische Lebensversicherung laufen aus meinen jungen Jahren – garantierte 2,5% Rendite, Laufzeit bis 2038.
Wert der Police aktuell ca. 18.000 Euro, Rückkaufswert deutlich höher als die Summe meiner Einzahlungen. Monatliche Beiträge sind okay, aber ich frage mich: Sollte ich die komplett auflösen und das Kapital ins neue AVD 2027 fließen lassen? Die garantierten 2,5% klingen zwar schwach bei heutigem Marktumfeld, aber immerhin sicher.
Andererseits könnte ich mit der beitragsproportionalen Förderung ab 2027 deutlich bessere effektive Renditen erzielen – wenn ich die 18.000 Euro plus künftige monatliche Beiträge konzentriert ins Depot mit ETF-Lösung leite.
Welche steuerlichen Fallstricke muss ich beachten? Lohnt sich die Auflösung aus Cost-Basis-Sicht? Würde mich über Erfahrungen freuen.
Danke!
Markus
Ich hätte da mal ne technischere Frage für dich: Wenn du die 18k auflöst, wie werden Erträge besteuert? Das hängt ja davon ab, wann die Police abgeschlossen wurde und wieviel Überschussanteile drin sind. Das ist nicht trivial.
Falls die LV vor 2005 oder so abgeschlossen wurde, gibts u.U. eine Steuerbefreiung für Erträge – wenn du sie auflöst, verfällt das. Im AVD 2027 zahlst du später auf die GESAMTE Rente Einkommensteuer.
Mein Workflow: Alte Verträge in einem Szenario durchrechnen, mit und ohne Auflösung. Im realen Modell bekommt das oft eine andere Dynamik als gedacht. Brauchst du Hilfe beim Setup?
Kurze Frage: Wie hoch sind denn die monatlichen Beiträge zur Lebensversicherung? Wenn die unter 50-100 Euro liegen, würde ich die einfach weitermachen und parallel ins AVD 2027 investieren. Bei mir im AVD-Plan ist sowas genau der Ansatz – klassisches Produkt als Sicherheit, aktives Depot für Rendite.