Hallo zusammen,
ich mach mir gerade Gedanken über meine bestehende Rentenversicherung, die ich seit 2014 bespare. Beitrag liegt bei 180€ im Monat, Anbieter ist eine der größeren deutschen Versicherungen. Die Kosten sind ehrlich gesagt nicht gerade niedrig, und die prognostizierten Ablaufleistungen schauen mich in den letzten Jahresberichten immer skeptischer an.
Jetzt, wo das neue Altersvorsorgedepot ab 2027 kommt, frage ich mich ernsthaft, ob es Sinn macht, diese Police aufzulösen oder zumindest die monatlichen Beiträge dorthin umzuleiten und stattdessen ins AVD mit ETF-Portfolio zu wechseln. Ich bin 42, also noch ein gutes Stück von der Rente entfernt – theoretisch genug Zeit, um von einem ETF-Portfolio zu profitieren.
Meine Fragen:
- Gibt es steuerliche Fallstricke beim Auflösen einer Rentenpolice nach 12 Jahren?
- Was verliere ich an Garantieleistungen, wenn ich kündige?
- Kann ich einfach die Beiträge zur Police stoppen und ab Januar 2027 ins AVD einzahlen, oder gibt es Fristen?
- Hat jemand schon konkret gerechnet, ob sich der Wechsel lohnt?
Bin kein Finanzprofi, versuche aber die neue Förderstruktur für 2027 so gut es geht zu verstehen. Im Hochsommer liest man ja mehr, weil der Kalender etwas ruhiger ist – zumindest bei mir gerade. Danke für jede Einschätzung!
Ich bin in einem ähnlichen Alter wie du und hab mich deswegen auch intensiv mit ETF-Kosten beschäftigt bevor das AVD startet. Was mich immer wieder überrascht: Wie viele Leute gar nicht wissen wie hoch die echten Gesamtkosten ihrer Police sind. Nicht die in der Werbung, sonder die tatsächlichen Effektivkosten. Die müssen seit 2015 im sog. Produktinformationsblatt ausgewiesen werden – check das mal raus.
Bei meiner eigenen Überlegung hab ich gemerkt: Allein der Kostenunterschied zwischen einer durchschnittlichen Police und einem günstigen ETF-Portfolio kann über 20 Jahre locker 20-30% des Endvermögens ausmachen. Das ist keine Kleinigkeit.
Konkret zur Frage ob du ab 2027 einfach loslegen kannst: Ja, das AVD und deine Police laufen rechtlich völlig unabhängig voneinander. Du kannst beides parallel halten, die Police beitragsfrei stellen und gleichzeitig ins AVD einzahlen. Das muss keine Entweder-Oder-Entscheidung sein, zumindest nicht sofort.