Hallo zusammen, ich beschäftige mich seit einiger Zeit intensiv mit dem neuen Altersvorsorgedepot 2027 und möchte die Gelegenheit nutzen, meine bisherigen klassischen Versicherungsverträge kritisch unter die Lupe zu nehmen. Ich habe zwei ältere Rentenversicherungen und eine Lebensversicherung aus den 2010er Jahren laufen, und mich fragen immer stärker: Wieviel fließt da wirklich in meine Altersvorsorge, und wieviel geht in Provisionen, Verwaltungskosten und versteckte Gebühren?
Bei meinen Recherchen zum neuen Geförderten Altersvorsorgedepot sind mir die Anforderungen zur Kostenoffenlegung aufgefallen – das scheint dort deutlich transparenter zu sein. Jetzt will ich wissen: Welche typischen Kostenfallen sollte ich bei meinen bestehenden Versicherungsprodukten konkret abfragen? Gibt es einen Vergleichswert, ab dem die Effektivkosten meiner alten Policen problematisch werden? Und macht es überhaupt Sinn, diese Verträge jetzt zu analysieren, wenn ich eh ab 2027 umstellen könnte?
Freue mich auf Input aus eurer Erfahrung!
Na ja, bei meinen Policen hab ich früher auch gedacht, die Kosten sind okay – bis ich dann mal richtig nachgerechnet habe. Wie ich hier schon erwähnt hab ( https://altersvorsorgedepot-portal.de/anbieter/anbieter/anbietervergleich/brokerwechsel-2027-verliere-ich-foerderung-und-steuerverguenstigungen-1784017316/) spielen die Gebührenstrukturen eine größere Rolle, als Vermittler zugeben. Wenn du über 15 Jahre hinweg 1,5–2% pro Jahr an versteckten Kosten zahlst, sind das am Ende schnell 20–30% weniger Rendite. Würde die Verträge nicht kündigen, aber zumindest genau prüfen.
Guter Punkt, Markus D. Das ist eigentlich die zentrale Problematik älterer Verträge. Ich würde dich konkret fragen: Hast du von deinem Versicherer schon einen vollständigen Kostenausweis gemäß den aktuellen Offenlegungsanforderungen eingefordert? Die Transparenzregeln haben sich verschärft, und viele ältere Policen entsprechen da gar nicht mehr dem aktuellen Standard. Das wäre ein guter erster Schritt, bevor du überhaupt über Veränderungen nachdenkst.