Hallo zusammen,
ich hab mich jetzt endlich durchgerungen und das ganze Papierkram-Chaos hinter mir gelassen. Depot ist seit letzter Woche eröffnet (noch für 2027, klar), und ich hab testhalber schon mal einen kleinen Betrag überwiesen, quasi als erste Einzahlung – obwohl das Depot ja offiziell erst ab Januar 2027 losgeht.
Jetzt frag ich mich: Was passiert mit dem Geld jetzt eigentlich konkret? Liegt das einfach irgendwo auf einem Verrechnungskonto bis es losgeht? Wird das automatisch in den ETF-Sparplan reingebucht sobald der Förderrahmen aktiv ist, oder muss ich da noch irgendwas manuell anstoßen?
Ich hab auch gelesen, dass die Zulagen ja erst nach einer gewissen Frist beantragt oder gutgeschrieben werden – ist das so ähnlich wie bei Riester früher, wo man jährlich einen Antrag stellen musste? Oder läuft das automatisch?
Außerdem: Bekomme ich irgendeine Bestätigung oder Übersicht vom Anbieter, was mit meiner Einzahlung passiert? Ich mein, man will ja nicht einfach Geld ins Nichts schicken und blind warten.
Bin gerade eigentlich eher mit der Urlaubsplanung beschäftigt, aber das hat mich nicht losgelassen. Wäre super wenn jemand kurz erklären kann wie der typische Ablauf nach der ersten Einzahlung aussieht. Danke!
Kurz zur Ergänzung: Wie ETFSparplan47 schreibt stimmt das mit dem Verrechnungskonto. Ich würd aber trotzdem nochmal beim Anbieter direkt nachfragen was genau mit dem Geld bis Januar 2027 passiert – nicht alle handhaben das gleich. Manche legen es schon vorab in einen Geldmarkt-ähnlichen Topf, andere parken es einfach unverzinst. Das kann je nach Betrag und Laufzeit schon einen kleinen Unterschied machen, gerade wenn man die Kosten im Blick hat (hab dazu auch schon im Kostenthread geschrieben Alles wird teurer – wie spart ihr bei Depotkosten konkret?). Lieber einmal mehr nachfragen als blind warten.
Ich hab mich mit dem Thema Kontoeröffnung und den nötigen Schritten auch schon intensiv beschäftigt – hatte damals im Thread Welche Unterlagen brauche ich für den Antrag auf Altersvorsorgedepot? einiges dazu geschrieben.
Zur deiner Frage: Das Geld landet erstmal auf einem Verrechnungskonto beim Anbieter, das ist in der Tat so ähnlich wie du vermutest. Solange der Förderrahmen noch nicht aktiv ist (also vor dem 01.01.2027), wird nichts automatisch investiert – du musst entweder warten bis der Starttermin kommt oder, je nach Anbieter, manuell einen Sparplan anlegen der dann zum 1. Januar greift.
Die Zulage läuft nach aktuellem Stand beim neuen Depot deutlich automatisierter als bei Riester. Kein jährlicher Antrag mehr – der Anbieter meldet die Daten ans Finanzamt bzw. zur Zulagenstelle. Aber: Das gilt erst ab 2027, du solltest also noch nix erwarten bevor das System offiziell gestartet ist.
Eine Bestätigung über den Eingang deiner Überweisung solltest du per Mail oder im Online-Postfach bekommen. Wenn nicht, unbedingt beim Anbieter nachhaken – das ist dein gutes Recht.