Hallo zusammen,
ich hab mich jetzt endlich durchgerungen und eine erste Einzahlung für das Altersvorsorgedepot vorbereitet – zumindest soweit das in 2026 eben schon möglich ist, also die Vorbereitungen getroffen. Ich hab bei einem Online-Anbieter alles eingerichtet, die Daten hinterlegt und auch schon eine Sparrate festgelegt die ab Januar 2027 laufen soll.
Jetzt steh ich aber da und frag mich: Was kommt als nächstes? Ich meine konkret – bekomm ich irgendeine Bestätigung vom Anbieter oder vom Finanzamt? Wann und wie wird die staatliche Zulage eigentlich gutgeschrieben? Läuft das automatisch oder muss ich da aktiv was beantragen? Und was ist mit der Steuererklärung – muss ich da schon für 2027 was besonders beachten oder läuft das einfach so mit rein?
Ich bin kein Finanzprofi, hab mich aber die letzten Monate wirklich reingefuchst. Trotzdem hab ich das Gefühl, dass ich nach der ersten Einzahlung irgendwie im Dunkeln tappe was die Folgeprozesse angeht. Im Urlaub (fahre Mitte Juli weg) will ich eigentlich nicht noch daran denken müssen und einfach wissen dass alles läuft.
Hat jemand von euch das schon durchgespielt oder kennt die genauen Abläufe? Wäre super wenn ihr mir das etwas aufdröseln könntet. Danke schonmal!
Also kurz und knapp: Dauerzulagenantrag stellen nicht vergessen, den Rest macht meistens der Anbieter. Ich hab mich mit dem Thema Anbieterwechsel beschäftigt und da gilt ähnliches – Prozesse laufen, aber man muss den Anstoß geben. Genieß erstmal den Urlaub, aber das eine Check vorher noch ab. 😄
VorsorgePro58 hat das schon gut zusammengefasst. Ich ergänze noch kurz aus Kostenperspektive (hatte das hier im Anbietervergleich mal genauer beleuchtet): Schau auch drauf, ob dein Anbieter die Zulagebeantragung automatisch im Onboarding-Prozess integriert hat. Manche machen das, manche nicht. Das ist leider kein einheitlicher Standard. Wenn du das übersieht, kriegst du die Zulage für das Jahr u.U. erst nachträglich oder gar nicht.
Ansonsten: ETF-Kauf läuft nach der Einzahlung je nach Anbieter entweder sofort zum nächsten Handelstag oder bei Sparplänen zum festgelegten Ausführungstermin. Check das einmal im Portal, damit du weißt wann dein Geld wirklich investiert ist und nicht nur auf dem Verrechnungskonto liegt.
Guten Abend Marcus,
das kenne ich – nach dem ersten Schritt fühlt es sich erstmal merkwürdig still an. Ich hab mich ja auch intensiv mit dem Thema beschäftigt, unter anderem im Zusammenhang mit meinem Riester-Ausstieg, und da war das ähnlich.
Zur Zulage: Die wird nicht automatisch überwiesen. Du musst einen sogenannten Dauerzulagenantrag stellen, den kannst du beim Anbieter einreichen, der leitet das dann an die Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) weiter. Das lohnt sich frühzeitig zu klären, weil die Bearbeitung erfahrungsgemäß ein paar Wochen dauern kann.
Die Bestätigung vom Anbieter über die Einzahlung kommt in der Regel per E-Mail oder im Kundenportal, meist innerhalb weniger Tage. Für die Steuererklärung 2027 gibst du die Beiträge in der Anlage AV an – der Anbieter schickt dir dafür eine Jahresbescheinigung, meist Anfang des Folgejahres.
Kurz gesagt: Bis Urlaub hast du eigentlich nichts akutes zu erledigen, außer eben den Dauerzulagenantrag nicht zu vergessen. Das würde ich vor deiner Reise noch kurz abhaken.