Hallo zusammen,
sitze hier bei der Hitze im Büro und grübel über meine Altersvorsorge. Hab noch einen alten Riester-Vertrag von 2011 laufen, der mich jährlich 600€ kostet bei nur 154€ Zulage. Rendite schwankt zwischen 2-3%, aber die Kosten fressen viel auf.
Nun steht ja 2027 das neue Altersvorsorgedepot an. Hab schon mal ein bisschen recherchiert und es soll wohl deutlich günstiger werden mit ETFs. Aber die Details sind noch nicht final, oder?
Wäre super, wenn jemand mal eine Vergleichsrechnung gemacht hat:
- Riester weiterlaufen lassen vs. neues AVD ab 2027
- Bei beispielsweise 25 Jahren bis Rente
- Monatlich 100-150€ Einzahlung
Die Riester-Zulage ist ja nicht ohne, aber wenn die Kosten so hoch sind... Und beim neuen AVD soll es ja auch staatliche Förderung geben, nur anders strukturiert.
Hat jemand schon mal konkrete Zahlen verglichen? Oder kennt ihr einen guten Rechner dafür?
Danke schon mal!
Klaus
Muss ETFSparplan47 zustimmen - Riester kündigen ist meist Verlustgeschäft.
Hab aber ne andere Perspektive: Das neue AVD wird vermutlich ähnliche Förderung haben wie Riester, nur mit besseren Anlagemöglichkeiten. Problem ist nur - wir kennen die genauen Konditionen noch nicht. Könnte auch sein, dass die Zulagen geringer werden oder andere Einschränkungen kommen.
Mein Rat: Riester minimal weiterbesparen für Zulage, parallel schon jetzt ETF-Sparplan aufbauen. Wenn 2027 das AVD kommt, kannst du immer noch wechseln oder ergänzen.
Hi Klaus,
hab mich auch schon mit dem Thema beschäftigt. Wie ich hier schon mal geschrieben hab, bin ich skeptisch ob 2027 wirklich kommt.
Aber zur Rechnung: Bei deinem alten Riester zahlst du effektiv 446€ eigenes Geld (600€ minus 154€ Zulage). Das sind ca. 37€/Monat. Wenn du die gleichen 37€ in einen ETF-Sparplan packst mit 6% p.a., hast du nach 25 Jahren etwa 24.000€.
Beim Riester mit 2,5% Rendite nach Kosten kommst du auf vielleicht 18.000€. Aber: Du kannst nicht einfach kündigen ohne Förderung zurückzuzahlen.
Fazit: Riester weiterlaufen lassen, aber nicht mehr erhöhen. Zusätzlich ETF-Sparplan starten.
Sehe ich anders als die Kollegen hier. Nach allem was bisher bekannt ist, wird das Altersvorsorgedepot deutlich flexibler und kostengünstiger als Riester.
Riester hat mehrere Nachteile die ihr übersehen habt:
- Hohe laufende Kosten (oft 1,5-2% p.a.)
- Schlechte Vererbbarkeit
- Volle Besteuerung in der Rente
- Anrechnung auf Grundsicherung
Beim AVD sollen ETFs mit niedrigen Kosten möglich sein, plus staatliche Förderung. Ja, die Details stehen noch nicht fest, aber die Richtung ist klar.
Meine Empfehlung: Riester beitragsfrei stellen und warten bis das AVD 2027 startet. Die verlorenen Zulagen holst du durch bessere Rendite locker wieder rein.