Hallo zusammen,
ich hab da mal eine Frage zum Thema Depot-Übertrag. Bin gerade dabei, mich auf das neue Altersvorsorgedepot ab 2027 vorzubereiten und überlege, ob ich meine bestehenden ETFs aus meinem normalen Depot dann irgendwie übertragen kann.
Hintergrund: Ich hab seit 2019 schon einen MSCI World ETF und einen Emerging Markets ETF in meinem regulären Depot bei der DKB laufen. Jetzt frage ich mich - kann ich die einfach ins neue geförderte Depot "rüberziehen" wenn es soweit ist? Oder muss ich die verkaufen und neu kaufen?
Bin ein bisschen verwirrt wegen der Steuern und so. Wenn ich verkaufen muss, dann hätte ich ja Gewinne zu versteuern, obwohl ich das Geld direkt wieder anlege. Das wäre ärgerlich.
Gibt es da schon konkrete Infos vom Gesetzgeber? Ich plane nämlich gerade meine Finanzen für den Sommer und würde gerne wissen, ob ich noch weitere ETF-Anteile kaufen soll oder lieber warte bis 2027.
Wäre super, wenn jemand schon mal was dazu gehört hat oder sich damit beschäftigt hat!
Gruß
Markus
Hi Markus,
leider kann man bestehende ETF-Positionen nicht einfach ins neue geförderte Altersvorsorgedepot übertragen. Das haben die Politiker bewusst so gemacht - es geht nur über Neueinzahlungen ab 2027.
Das bedeutet: Wenn du deine aktuellen ETFs ins geförderte Depot haben willst, musst du sie verkaufen und die Erlöse dann neu einzahlen. Dabei fallen natürlich Steuern auf die Gewinne an, das stimmt.
Mein Rat: Lass deine bestehenden ETFs einfach im normalen Depot laufen und starte 2027 parallel mit neuen Sparplänen im Altersvorsorgedepot. So sparst du dir die Steuern und hast trotzdem die Förderung für neue Beiträge. Ich mach das genauso - hab auch schon ETFs laufen und werde die nicht anrühren.
Übrigens passt das gut zur Urlaubszeit, da hab ich neulich schon mal über Sparpläne im Sommer diskutiert.
Gruß
Claudia
Grundsätzlich stimmt alles was die anderen schreiben. Nur eine kleine Ergänzung: Du solltest auch bedenken, dass nicht alle ETFs im geförderten Depot zugelassen sein werden.
Es gibt bestimmte Kriterien für die Produktpalette - wahrscheinlich nur sehr breit diversifizierte Welt-ETFs und vielleicht Europa/Deutschland. Sector-ETFs oder komplizierte Konstrukte fallen vermutlich raus.
Falls du gerade exotischere ETFs hast, wäre ein Übertrag sowieso nicht möglich gewesen.
Da stimme ich Claudia zu - Übertrag geht nicht. Ist rechtlich auch gar nicht möglich, weil das geförderte Depot ganz andere Regeln hat als normale Depots.
Wichtig ist aber noch: Du kannst maximal 3.000€ pro Jahr ins Altersvorsorgedepot einzahlen (Stand aktueller Gesetzesentwurf). Falls du mehr sparen willst, läuft das sowieso über dein normales Depot weiter.
Meine Empfehlung für 2026: Kauf ruhig weiter deine ETFs im normalen Depot. Die 3.000€ Förderung ab 2027 sind schön, aber nicht so viel, dass du deshalb deine ganze Strategie ändern solltest.
Hey Markus!
Kann die anderen nur bestätigen - Übertrag ist nicht drin. Hab mich als Selbständige auch schon intensiv damit beschäftigt, weil ich wissen wollte, ob ich meine bestehenden Positionen irgendwie "retten" kann.
Ein Punkt noch: Auch wenn du verkaufst und neu kaufst, ist das steuerlich nicht dasselbe wie ein Übertrag. Du verlierst die ganzen Anschaffungsdaten und Freibeträge. Also wirklich besser parallel laufen lassen.
Was die Planung angeht - ich würde an deiner Stelle jetzt noch normal weitersparen. Die 3000€ im Jahr sind ja nicht die Welt, das schaffst du zusätzlich ab 2027.