Moin zusammen,
ich bin gerade 26 und stehe vor einer Entscheidung: Ich möchte den Berufseinsteigerbonus beim neuen Altersvorsorgedepot auf jeden Fall mitnehmen, da ich noch innerhalb der Altersgrenze liege. Aber ich bin mir unsicher, wann genau ich "einsteigen" muss, um den Bonus zu bekommen.
Meine Frage: Wenn ich mein erstes Depot erst im Januar 2027 eröffne und dann eine Sparrate einzahle – zähle ich noch als Berufseinsteiger? Oder muss ich vorher schon irgendwas tun, um den Status zu sichern? Die Infos sind teilweise widersprüchlich.
Ich habe auch gelesen, dass der Bonus einmalig ist. Wenn ich jetzt schon eine klassische Rente oder einen Riester-Vertrag abschließe, verliere ich dann den Bonus für das AVD 2027? Oder sind das getrennte Produkte?
Wäre dankbar für Klarheit, bevor ich was falsch mache und den Bonus verschenke.
Das mit den verschiedenen Produkten verwirrt mich auch total ehrlich gesagt. Aber soweit ich verstanden hab: AVD und klassiche Versicherung sind wirklich getrennte Schubladen, und der Bonus beim AVD hängt davon ab, dass du es als dein erstes Altersvorsorgedepot eröffnest – nicht von klassischen Policen davor. Du solltest also safe sein wenn du im Januar 2027 startest und noch jung genug bist. Was mich immer noch verwirrt sind die ganzen verschiedenen Förderungen und wie die zusammenhängen, aber da müsste ich mich noch mehr einlesen.
Hi Moritz,
soweit ich das verstanden habe: Der Bonus ist an die erste Eröffnung des Depots gebunden, nicht an die Versicherung davor. Wenn du im Januar 2027 startest und noch unter der Altersgrenze bist, solltest du den kriegen.
Aber mit klassischen Versicherungen parallel – da bin ich mir auch nicht 100% sicher. Würde ich ehrlich gesagt nochmal direkt bei den Anbietern checken, bevor du unterschreibst. Die Regelungen sind noch teilweise offen, ne?
Ich selbst warte auch noch ab, was sich bis dahin noch ändert. Hab mir da in meinem anderen Thread auch schon Gedanken zur Absicherung gemacht.
Guter Punkt, Moritz. Aus meiner Perspektive: Der Berufseinsteigerbonus ist tatsächlich gekoppelt an deine erste Eröffnung des AVD-Depots. Solange du bei Eröffnung unter 28 bist (die Altersgrenze), qualifizierst du dich.
Zum Thema klassische Versicherung parallel: Die sind strukturell getrennte Produkte. Eine klassische Rentenpolice tangiert nicht deinen Status beim AVD. Allerdings – und das ist der Knackpunkt – wenn du bereits einen älteren Rieser-Vertrag oder eine Basisrente laufen hast, können bei Verzinsungs- und Förderregelungen Überschneidungen entstehen. Das sollte man steuerlich durchrechnen.
Mein Rat: Januar 2027 ist der richtige Zeitpunkt zum Depot-Start. Die klassische Versicherung kannst du nebenher laufen lassen, aber nicht als Ersatz betrachten.